Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 681 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 582,88 € | 27 582,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 584 € / mois | 78 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 480 € | 5 055 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 025 € | 4 798 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 438,63 € | 169 555,93 € | 4 519 561,37 € |
| Année 2 | 167 480,80 € | 163 513,76 € | 4 352 080,57 € |
| Année 3 | 173 749,14 € | 157 245,42 € | 4 178 331,43 € |
| Année 4 | 180 252,05 € | 150 742,51 € | 3 998 079,38 € |
| Année 5 | 186 998,36 € | 143 996,20 € | 3 811 081,02 € |
| Année 6 | 193 997,15 € | 136 997,41 € | 3 617 083,87 € |
| Année 7 | 201 257,92 € | 129 736,64 € | 3 415 825,95 € |
| Année 8 | 208 790,39 € | 122 204,17 € | 3 207 035,56 € |
| Année 9 | 216 604,80 € | 114 389,76 € | 2 990 430,76 € |
| Année 10 | 224 711,70 € | 106 282,86 € | 2 765 719,06 € |
| Année 11 | 233 122,00 € | 97 872,56 € | 2 532 597,06 € |
| Année 12 | 241 847,08 € | 89 147,48 € | 2 290 749,98 € |
| Année 13 | 250 898,70 € | 80 095,86 € | 2 039 851,28 € |
| Année 14 | 260 289,12 € | 70 705,44 € | 1 779 562,16 € |
| Année 15 | 270 030,99 € | 60 963,57 € | 1 509 531,17 € |
| Année 16 | 280 137,45 € | 50 857,11 € | 1 229 393,72 € |
| Année 17 | 290 622,17 € | 40 372,39 € | 938 771,55 € |
| Année 18 | 301 499,31 € | 29 495,25 € | 637 272,24 € |
| Année 19 | 312 783,56 € | 18 211,00 € | 324 488,68 € |
| Année 20 | 324 488,68 € | 6 504,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 681 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 172 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 808 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.