Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 681 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 647,85 € | 33 647,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 963 € / mois | 96 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 480 € | 5 055 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 025 € | 4 798 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 108,76 € | 163 665,44 € | 4 440 891,24 € |
| Année 2 | 248 847,11 € | 154 927,09 € | 4 192 044,13 € |
| Année 3 | 257 903,47 € | 145 870,73 € | 3 934 140,66 € |
| Année 4 | 267 289,44 € | 136 484,76 € | 3 666 851,22 € |
| Année 5 | 277 016,98 € | 126 757,22 € | 3 389 834,24 € |
| Année 6 | 287 098,53 € | 116 675,67 € | 3 102 735,71 € |
| Année 7 | 297 547,01 € | 106 227,19 € | 2 805 188,70 € |
| Année 8 | 308 375,72 € | 95 398,48 € | 2 496 812,98 € |
| Année 9 | 319 598,55 € | 84 175,65 € | 2 177 214,43 € |
| Année 10 | 331 229,77 € | 72 544,43 € | 1 845 984,66 € |
| Année 11 | 343 284,31 € | 60 489,89 € | 1 502 700,35 € |
| Année 12 | 355 777,56 € | 47 996,64 € | 1 146 922,79 € |
| Année 13 | 368 725,49 € | 35 048,71 € | 778 197,30 € |
| Année 14 | 382 144,62 € | 21 629,58 € | 396 052,68 € |
| Année 15 | 396 052,68 € | 7 722,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 681 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 025 € (2,5%).