Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 781 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 379,91 € | 23 379,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 848 € / mois | 66 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 480 € | 5 163 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 525 € | 4 900 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 781 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 310,30 € | 199 248,62 € | 4 699 689,70 € |
| Année 2 | 84 791,85 € | 195 767,07 € | 4 614 897,85 € |
| Année 3 | 88 422,46 € | 192 136,46 € | 4 526 475,39 € |
| Année 4 | 92 208,52 € | 188 350,40 € | 4 434 266,87 € |
| Année 5 | 96 156,72 € | 184 402,20 € | 4 338 110,15 € |
| Année 6 | 100 273,94 € | 180 284,98 € | 4 237 836,21 € |
| Année 7 | 104 567,49 € | 175 991,43 € | 4 133 268,72 € |
| Année 8 | 109 044,87 € | 171 514,05 € | 4 024 223,85 € |
| Année 9 | 113 713,95 € | 166 844,97 € | 3 910 509,90 € |
| Année 10 | 118 582,96 € | 161 975,96 € | 3 791 926,94 € |
| Année 11 | 123 660,43 € | 156 898,49 € | 3 668 266,51 € |
| Année 12 | 128 955,33 € | 151 603,59 € | 3 539 311,18 € |
| Année 13 | 134 476,93 € | 146 081,99 € | 3 404 834,25 € |
| Année 14 | 140 234,96 € | 140 323,96 € | 3 264 599,29 € |
| Année 15 | 146 239,55 € | 134 319,37 € | 3 118 359,74 € |
| Année 16 | 152 501,22 € | 128 057,70 € | 2 965 858,52 € |
| Année 17 | 159 031,03 € | 121 527,89 € | 2 806 827,49 € |
| Année 18 | 165 840,42 € | 114 718,50 € | 2 640 987,07 € |
| Année 19 | 172 941,39 € | 107 617,53 € | 2 468 045,68 € |
| Année 20 | 180 346,38 € | 100 212,54 € | 2 287 699,30 € |
| Année 21 | 188 068,47 € | 92 490,45 € | 2 099 630,83 € |
| Année 22 | 196 121,17 € | 84 437,75 € | 1 903 509,66 € |
| Année 23 | 204 518,69 € | 76 040,23 € | 1 698 990,97 € |
| Année 24 | 213 275,77 € | 67 283,15 € | 1 485 715,20 € |
| Année 25 | 222 407,82 € | 58 151,10 € | 1 263 307,38 € |
| Année 26 | 231 930,88 € | 48 628,04 € | 1 031 376,50 € |
| Année 27 | 241 861,71 € | 38 697,21 € | 789 514,79 € |
| Année 28 | 252 217,73 € | 28 341,19 € | 537 297,06 € |
| Année 29 | 263 017,20 € | 17 541,72 € | 274 279,86 € |
| Année 30 | 274 279,86 € | 6 279,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 781 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.