Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 731 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 135,40 € | 23 135,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 107 € / mois | 66 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 480 € | 5 109 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 275 € | 4 849 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 731 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 459,93 € | 197 164,87 € | 4 650 540,07 € |
| Année 2 | 83 905,05 € | 193 719,75 € | 4 566 635,02 € |
| Année 3 | 87 497,71 € | 190 127,09 € | 4 479 137,31 € |
| Année 4 | 91 244,19 € | 186 380,61 € | 4 387 893,12 € |
| Année 5 | 95 151,07 € | 182 473,73 € | 4 292 742,05 € |
| Année 6 | 99 225,26 € | 178 399,54 € | 4 193 516,79 € |
| Année 7 | 103 473,88 € | 174 150,92 € | 4 090 042,91 € |
| Année 8 | 107 904,43 € | 169 720,37 € | 3 982 138,48 € |
| Année 9 | 112 524,68 € | 165 100,12 € | 3 869 613,80 € |
| Année 10 | 117 342,76 € | 160 282,04 € | 3 752 271,04 € |
| Année 11 | 122 367,15 € | 155 257,65 € | 3 629 903,89 € |
| Année 12 | 127 606,68 € | 150 018,12 € | 3 502 297,21 € |
| Année 13 | 133 070,51 € | 144 554,29 € | 3 369 226,70 € |
| Année 14 | 138 768,38 € | 138 856,42 € | 3 230 458,32 € |
| Année 15 | 144 710,13 € | 132 914,67 € | 3 085 748,19 € |
| Année 16 | 150 906,34 € | 126 718,46 € | 2 934 841,85 € |
| Année 17 | 157 367,84 € | 120 256,96 € | 2 777 474,01 € |
| Année 18 | 164 106,00 € | 113 518,80 € | 2 613 368,01 € |
| Année 19 | 171 132,70 € | 106 492,10 € | 2 442 235,31 € |
| Année 20 | 178 460,28 € | 99 164,52 € | 2 263 775,03 € |
| Année 21 | 186 101,58 € | 91 523,22 € | 2 077 673,45 € |
| Année 22 | 194 070,08 € | 83 554,72 € | 1 883 603,37 € |
| Année 23 | 202 379,79 € | 75 245,01 € | 1 681 223,58 € |
| Année 24 | 211 045,29 € | 66 579,51 € | 1 470 178,29 € |
| Année 25 | 220 081,81 € | 57 542,99 € | 1 250 096,48 € |
| Année 26 | 229 505,28 € | 48 119,52 € | 1 020 591,20 € |
| Année 27 | 239 332,22 € | 38 292,58 € | 781 258,98 € |
| Année 28 | 249 579,97 € | 28 044,83 € | 531 679,01 € |
| Année 29 | 260 266,48 € | 17 358,32 € | 271 412,53 € |
| Année 30 | 271 412,53 € | 6 214,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 731 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.