Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 631 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 646,39 € | 22 646,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 625 € / mois | 64 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 480 € | 5 001 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 775 € | 4 746 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 631 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 759,29 € | 192 997,39 € | 4 552 240,71 € |
| Année 2 | 82 131,64 € | 189 625,04 € | 4 470 109,07 € |
| Année 3 | 85 648,34 € | 186 108,34 € | 4 384 460,73 € |
| Année 4 | 89 315,65 € | 182 441,03 € | 4 295 145,08 € |
| Année 5 | 93 139,96 € | 178 616,72 € | 4 202 005,12 € |
| Année 6 | 97 128,02 € | 174 628,66 € | 4 104 877,10 € |
| Année 7 | 101 286,86 € | 170 469,82 € | 4 003 590,24 € |
| Année 8 | 105 623,75 € | 166 132,93 € | 3 897 966,49 € |
| Année 9 | 110 146,36 € | 161 610,32 € | 3 787 820,13 € |
| Année 10 | 114 862,61 € | 156 894,07 € | 3 672 957,52 € |
| Année 11 | 119 780,79 € | 151 975,89 € | 3 553 176,73 € |
| Année 12 | 124 909,57 € | 146 847,11 € | 3 428 267,16 € |
| Année 13 | 130 257,92 € | 141 498,76 € | 3 298 009,24 € |
| Année 14 | 135 835,33 € | 135 921,35 € | 3 162 173,91 € |
| Année 15 | 141 651,52 € | 130 105,16 € | 3 020 522,39 € |
| Année 16 | 147 716,76 € | 124 039,92 € | 2 872 805,63 € |
| Année 17 | 154 041,70 € | 117 714,98 € | 2 718 763,93 € |
| Année 18 | 160 637,46 € | 111 119,22 € | 2 558 126,47 € |
| Année 19 | 167 515,65 € | 104 241,03 € | 2 390 610,82 € |
| Année 20 | 174 688,31 € | 97 068,37 € | 2 215 922,51 € |
| Année 21 | 182 168,13 € | 89 588,55 € | 2 033 754,38 € |
| Année 22 | 189 968,20 € | 81 788,48 € | 1 843 786,18 € |
| Année 23 | 198 102,26 € | 73 654,42 € | 1 645 683,92 € |
| Année 24 | 206 584,61 € | 65 172,07 € | 1 439 099,31 € |
| Année 25 | 215 430,12 € | 56 326,56 € | 1 223 669,19 € |
| Année 26 | 224 654,44 € | 47 102,24 € | 999 014,75 € |
| Année 27 | 234 273,69 € | 37 482,99 € | 764 741,06 € |
| Année 28 | 244 304,81 € | 27 451,87 € | 520 436,25 € |
| Année 29 | 254 765,47 € | 16 991,21 € | 265 670,78 € |
| Année 30 | 265 670,78 € | 6 082,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 631 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 572 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.