Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 581 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 401,88 € | 22 401,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 884 € / mois | 64 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 480 € | 4 947 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 525 € | 4 695 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 581 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 908,96 € | 190 913,60 € | 4 503 091,04 € |
| Année 2 | 81 244,88 € | 187 577,68 € | 4 421 846,16 € |
| Année 3 | 84 723,59 € | 184 098,97 € | 4 337 122,57 € |
| Année 4 | 88 351,30 € | 180 471,26 € | 4 248 771,27 € |
| Année 5 | 92 134,32 € | 176 688,24 € | 4 156 636,95 € |
| Année 6 | 96 079,33 € | 172 743,23 € | 4 060 557,62 € |
| Année 7 | 100 193,26 € | 168 629,30 € | 3 960 364,36 € |
| Année 8 | 104 483,33 € | 164 339,23 € | 3 855 881,03 € |
| Année 9 | 108 957,10 € | 159 865,46 € | 3 746 923,93 € |
| Année 10 | 113 622,43 € | 155 200,13 € | 3 633 301,50 € |
| Année 11 | 118 487,50 € | 150 335,06 € | 3 514 814,00 € |
| Année 12 | 123 560,91 € | 145 261,65 € | 3 391 253,09 € |
| Année 13 | 128 851,55 € | 139 971,01 € | 3 262 401,54 € |
| Année 14 | 134 368,73 € | 134 453,83 € | 3 128 032,81 € |
| Année 15 | 140 122,11 € | 128 700,45 € | 2 987 910,70 € |
| Année 16 | 146 121,89 € | 122 700,67 € | 2 841 788,81 € |
| Année 17 | 152 378,51 € | 116 444,05 € | 2 689 410,30 € |
| Année 18 | 158 903,06 € | 109 919,50 € | 2 530 507,24 € |
| Année 19 | 165 706,96 € | 103 115,60 € | 2 364 800,28 € |
| Année 20 | 172 802,21 € | 96 020,35 € | 2 191 998,07 € |
| Année 21 | 180 201,26 € | 88 621,30 € | 2 011 796,81 € |
| Année 22 | 187 917,10 € | 80 905,46 € | 1 823 879,71 € |
| Année 23 | 195 963,35 € | 72 859,21 € | 1 627 916,36 € |
| Année 24 | 204 354,11 € | 64 468,45 € | 1 423 562,25 € |
| Année 25 | 213 104,15 € | 55 718,41 € | 1 210 458,10 € |
| Année 26 | 222 228,86 € | 46 593,70 € | 988 229,24 € |
| Année 27 | 231 744,25 € | 37 078,31 € | 756 484,99 € |
| Année 28 | 241 667,06 € | 27 155,50 € | 514 817,93 € |
| Année 29 | 252 014,78 € | 16 807,78 € | 262 803,15 € |
| Année 30 | 262 803,15 € | 6 017,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 581 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.