Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 081 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 846,96 € | 24 846,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 294 € / mois | 70 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 480 € | 5 487 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 025 € | 5 208 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 081 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 412,37 € | 211 751,15 € | 4 994 587,63 € |
| Année 2 | 90 112,36 € | 208 051,16 € | 4 904 475,27 € |
| Année 3 | 93 970,81 € | 204 192,71 € | 4 810 504,46 € |
| Année 4 | 97 994,46 € | 200 169,06 € | 4 712 510,00 € |
| Année 5 | 102 190,35 € | 195 973,17 € | 4 610 319,65 € |
| Année 6 | 106 565,96 € | 191 597,56 € | 4 503 753,69 € |
| Année 7 | 111 128,91 € | 187 034,61 € | 4 392 624,78 € |
| Année 8 | 115 887,22 € | 182 276,30 € | 4 276 737,56 € |
| Année 9 | 120 849,27 € | 177 314,25 € | 4 155 888,29 € |
| Année 10 | 126 023,81 € | 172 139,71 € | 4 029 864,48 € |
| Année 11 | 131 419,89 € | 166 743,63 € | 3 898 444,59 € |
| Année 12 | 137 047,01 € | 161 116,51 € | 3 761 397,58 € |
| Année 13 | 142 915,12 € | 155 248,40 € | 3 618 482,46 € |
| Année 14 | 149 034,45 € | 149 129,07 € | 3 469 448,01 € |
| Année 15 | 155 415,80 € | 142 747,72 € | 3 314 032,21 € |
| Année 16 | 162 070,39 € | 136 093,13 € | 3 151 961,82 € |
| Année 17 | 169 009,94 € | 129 153,58 € | 2 982 951,88 € |
| Année 18 | 176 246,61 € | 121 916,91 € | 2 806 705,27 € |
| Année 19 | 183 793,13 € | 114 370,39 € | 2 622 912,14 € |
| Année 20 | 191 662,81 € | 106 500,71 € | 2 431 249,33 € |
| Année 21 | 199 869,41 € | 98 294,11 € | 2 231 379,92 € |
| Année 22 | 208 427,42 € | 89 736,10 € | 2 022 952,50 € |
| Année 23 | 217 351,88 € | 80 811,64 € | 1 805 600,62 € |
| Année 24 | 226 658,44 € | 71 505,08 € | 1 578 942,18 € |
| Année 25 | 236 363,48 € | 61 800,04 € | 1 342 578,70 € |
| Année 26 | 246 484,11 € | 51 679,41 € | 1 096 094,59 € |
| Année 27 | 257 038,08 € | 41 125,44 € | 839 056,51 € |
| Année 28 | 268 043,94 € | 30 119,58 € | 571 012,57 € |
| Année 29 | 279 521,04 € | 18 642,48 € | 291 491,53 € |
| Année 30 | 291 491,53 € | 6 673,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 081 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 991 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 025 € (2,5%).