Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 091,47 € | 25 091,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 035 € / mois | 71 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 480 € | 5 541 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 275 € | 5 259 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 262,74 € | 213 834,90 € | 5 043 737,26 € |
| Année 2 | 90 999,15 € | 210 098,49 € | 4 952 738,11 € |
| Année 3 | 94 895,56 € | 206 202,08 € | 4 857 842,55 € |
| Année 4 | 98 958,78 € | 202 138,86 € | 4 758 883,77 € |
| Année 5 | 103 196,01 € | 197 901,63 € | 4 655 687,76 € |
| Année 6 | 107 614,64 € | 193 483,00 € | 4 548 073,12 € |
| Année 7 | 112 222,48 € | 188 875,16 € | 4 435 850,64 € |
| Année 8 | 117 027,62 € | 184 070,02 € | 4 318 823,02 € |
| Année 9 | 122 038,53 € | 179 059,11 € | 4 196 784,49 € |
| Année 10 | 127 263,97 € | 173 833,67 € | 4 069 520,52 € |
| Année 11 | 132 713,16 € | 168 384,48 € | 3 936 807,36 € |
| Année 12 | 138 395,67 € | 162 701,97 € | 3 798 411,69 € |
| Année 13 | 144 321,51 € | 156 776,13 € | 3 654 090,18 € |
| Année 14 | 150 501,04 € | 150 596,60 € | 3 503 589,14 € |
| Année 15 | 156 945,23 € | 144 152,41 € | 3 346 643,91 € |
| Année 16 | 163 665,32 € | 137 432,32 € | 3 182 978,59 € |
| Année 17 | 170 673,11 € | 130 424,53 € | 3 012 305,48 € |
| Année 18 | 177 981,00 € | 123 116,64 € | 2 834 324,48 € |
| Année 19 | 185 601,79 € | 115 495,85 € | 2 648 722,69 € |
| Année 20 | 193 548,89 € | 107 548,75 € | 2 455 173,80 € |
| Année 21 | 201 836,26 € | 99 261,38 € | 2 253 337,54 € |
| Année 22 | 210 478,52 € | 90 619,12 € | 2 042 859,02 € |
| Année 23 | 219 490,78 € | 81 606,86 € | 1 823 368,24 € |
| Année 24 | 228 888,93 € | 72 208,71 € | 1 594 479,31 € |
| Année 25 | 238 689,50 € | 62 408,14 € | 1 355 789,81 € |
| Année 26 | 248 909,72 € | 52 187,92 € | 1 106 880,09 € |
| Année 27 | 259 567,53 € | 41 530,11 € | 847 312,56 € |
| Année 28 | 270 681,70 € | 30 415,94 € | 576 630,86 € |
| Année 29 | 282 271,74 € | 18 825,90 € | 294 359,12 € |
| Année 30 | 294 359,12 € | 6 739,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 131 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 275 € (2,5%).