Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 882,53 € | 36 882,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 765 € / mois | 105 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 480 € | 5 541 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 275 € | 5 259 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 191,21 € | 179 399,15 € | 4 867 808,79 € |
| Année 2 | 272 769,61 € | 169 820,75 € | 4 595 039,18 € |
| Année 3 | 282 696,60 € | 159 893,76 € | 4 312 342,58 € |
| Année 4 | 292 984,86 € | 149 605,50 € | 4 019 357,72 € |
| Année 5 | 303 647,56 € | 138 942,80 € | 3 715 710,16 € |
| Année 6 | 314 698,28 € | 127 892,08 € | 3 401 011,88 € |
| Année 7 | 326 151,19 € | 116 439,17 € | 3 074 860,69 € |
| Année 8 | 338 020,91 € | 104 569,45 € | 2 736 839,78 € |
| Année 9 | 350 322,61 € | 92 267,75 € | 2 386 517,17 € |
| Année 10 | 363 072,01 € | 79 518,35 € | 2 023 445,16 € |
| Année 11 | 376 285,37 € | 66 304,99 € | 1 647 159,79 € |
| Année 12 | 389 979,65 € | 52 610,71 € | 1 257 180,14 € |
| Année 13 | 404 172,31 € | 38 418,05 € | 853 007,83 € |
| Année 14 | 418 881,44 € | 23 708,92 € | 434 126,39 € |
| Année 15 | 434 126,39 € | 8 464,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 131 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 572 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 275 € (2,5%).