Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 381 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 314,01 € | 26 314,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 739 € / mois | 75 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 480 € | 5 811 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 525 € | 5 515 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 381 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 514,44 € | 224 253,68 € | 5 289 485,56 € |
| Année 2 | 95 432,90 € | 220 335,22 € | 5 194 052,66 € |
| Année 3 | 99 519,16 € | 216 248,96 € | 5 094 533,50 € |
| Année 4 | 103 780,34 € | 211 987,78 € | 4 990 753,16 € |
| Année 5 | 108 224,03 € | 207 544,09 € | 4 882 529,13 € |
| Année 6 | 112 857,97 € | 202 910,15 € | 4 769 671,16 € |
| Année 7 | 117 690,32 € | 198 077,80 € | 4 651 980,84 € |
| Année 8 | 122 729,58 € | 193 038,54 € | 4 529 251,26 € |
| Année 9 | 127 984,63 € | 187 783,49 € | 4 401 266,63 € |
| Année 10 | 133 464,66 € | 182 303,46 € | 4 267 801,97 € |
| Année 11 | 139 179,36 € | 176 588,76 € | 4 128 622,61 € |
| Année 12 | 145 138,75 € | 170 629,37 € | 3 983 483,86 € |
| Année 13 | 151 353,30 € | 164 414,82 € | 3 832 130,56 € |
| Année 14 | 157 833,95 € | 157 934,17 € | 3 674 296,61 € |
| Année 15 | 164 592,07 € | 151 176,05 € | 3 509 704,54 € |
| Année 16 | 171 639,58 € | 144 128,54 € | 3 338 064,96 € |
| Année 17 | 178 988,84 € | 136 779,28 € | 3 159 076,12 € |
| Année 18 | 186 652,79 € | 129 115,33 € | 2 972 423,33 € |
| Année 19 | 194 644,90 € | 121 123,22 € | 2 777 778,43 € |
| Année 20 | 202 979,21 € | 112 788,91 € | 2 574 799,22 € |
| Année 21 | 211 670,36 € | 104 097,76 € | 2 363 128,86 € |
| Année 22 | 220 733,66 € | 95 034,46 € | 2 142 395,20 € |
| Année 23 | 230 185,03 € | 85 583,09 € | 1 912 210,17 € |
| Année 24 | 240 041,10 € | 75 727,02 € | 1 672 169,07 € |
| Année 25 | 250 319,20 € | 65 448,92 € | 1 421 849,87 € |
| Année 26 | 261 037,36 € | 54 730,76 € | 1 160 812,51 € |
| Année 27 | 272 214,47 € | 43 553,65 € | 888 598,04 € |
| Année 28 | 283 870,15 € | 31 897,97 € | 604 727,89 € |
| Année 29 | 296 024,89 € | 19 743,23 € | 308 703,00 € |
| Année 30 | 308 703,00 € | 7 068,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 381 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 183 €.