Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 481 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 803,03 € | 26 803,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 221 € / mois | 76 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 480 € | 5 919 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 025 € | 5 618 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 481 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 215,17 € | 228 421,19 € | 5 387 784,83 € |
| Année 2 | 97 206,46 € | 224 429,90 € | 5 290 578,37 € |
| Année 3 | 101 368,66 € | 220 267,70 € | 5 189 209,71 € |
| Année 4 | 105 709,04 € | 215 927,32 € | 5 083 500,67 € |
| Année 5 | 110 235,29 € | 211 401,07 € | 4 973 265,38 € |
| Année 6 | 114 955,35 € | 206 681,01 € | 4 858 310,03 € |
| Année 7 | 119 877,50 € | 201 758,86 € | 4 738 432,53 € |
| Année 8 | 125 010,43 € | 196 625,93 € | 4 613 422,10 € |
| Année 9 | 130 363,12 € | 191 273,24 € | 4 483 058,98 € |
| Année 10 | 135 945,01 € | 185 691,35 € | 4 347 113,97 € |
| Année 11 | 141 765,90 € | 179 870,46 € | 4 205 348,07 € |
| Année 12 | 147 836,04 € | 173 800,32 € | 4 057 512,03 € |
| Année 13 | 154 166,08 € | 167 470,28 € | 3 903 345,95 € |
| Année 14 | 160 767,18 € | 160 869,18 € | 3 742 578,77 € |
| Année 15 | 167 650,90 € | 153 985,46 € | 3 574 927,87 € |
| Année 16 | 174 829,38 € | 146 806,98 € | 3 400 098,49 € |
| Année 17 | 182 315,23 € | 139 321,13 € | 3 217 783,26 € |
| Année 18 | 190 121,58 € | 131 514,78 € | 3 027 661,68 € |
| Année 19 | 198 262,26 € | 123 374,10 € | 2 829 399,42 € |
| Année 20 | 206 751,41 € | 114 884,95 € | 2 622 648,01 € |
| Année 21 | 215 604,09 € | 106 032,27 € | 2 407 043,92 € |
| Année 22 | 224 835,87 € | 96 800,49 € | 2 182 208,05 € |
| Année 23 | 234 462,86 € | 87 173,50 € | 1 947 745,19 € |
| Année 24 | 244 502,10 € | 77 134,26 € | 1 703 243,09 € |
| Année 25 | 254 971,19 € | 66 665,17 € | 1 448 271,90 € |
| Année 26 | 265 888,57 € | 55 747,79 € | 1 182 383,33 € |
| Année 27 | 277 273,36 € | 44 363,00 € | 905 109,97 € |
| Année 28 | 289 145,67 € | 32 490,69 € | 615 964,30 € |
| Année 29 | 301 526,31 € | 20 110,05 € | 314 437,99 € |
| Année 30 | 314 437,99 € | 7 199,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 481 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 580 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 025 € (2,5%).