Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 531 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 436,60 € | 28 436,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 172 € / mois | 81 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 480 € | 5 973 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 275 € | 5 669 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 531 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 150,97 € | 205 088,23 € | 5 394 849,03 € |
| Année 2 | 141 345,32 € | 199 893,88 € | 5 253 503,71 € |
| Année 3 | 146 737,80 € | 194 501,40 € | 5 106 765,91 € |
| Année 4 | 152 336,05 € | 188 903,15 € | 4 954 429,86 € |
| Année 5 | 158 147,88 € | 183 091,32 € | 4 796 281,98 € |
| Année 6 | 164 181,39 € | 177 057,81 € | 4 632 100,59 € |
| Année 7 | 170 445,14 € | 170 794,06 € | 4 461 655,45 € |
| Année 8 | 176 947,84 € | 164 291,36 € | 4 284 707,61 € |
| Année 9 | 183 698,63 € | 157 540,57 € | 4 101 008,98 € |
| Année 10 | 190 706,99 € | 150 532,21 € | 3 910 301,99 € |
| Année 11 | 197 982,69 € | 143 256,51 € | 3 712 319,30 € |
| Année 12 | 205 536,00 € | 135 703,20 € | 3 506 783,30 € |
| Année 13 | 213 377,45 € | 127 861,75 € | 3 293 405,85 € |
| Année 14 | 221 518,10 € | 119 721,10 € | 3 071 887,75 € |
| Année 15 | 229 969,28 € | 111 269,92 € | 2 841 918,47 € |
| Année 16 | 238 742,92 € | 102 496,28 € | 2 603 175,55 € |
| Année 17 | 247 851,26 € | 93 387,94 € | 2 355 324,29 € |
| Année 18 | 257 307,09 € | 83 932,11 € | 2 098 017,20 € |
| Année 19 | 267 123,70 € | 74 115,50 € | 1 830 893,50 € |
| Année 20 | 277 314,82 € | 63 924,38 € | 1 553 578,68 € |
| Année 21 | 287 894,74 € | 53 344,46 € | 1 265 683,94 € |
| Année 22 | 298 878,31 € | 42 360,89 € | 966 805,63 € |
| Année 23 | 310 280,90 € | 30 958,30 € | 656 524,73 € |
| Année 24 | 322 118,49 € | 19 120,71 € | 334 406,24 € |
| Année 25 | 334 406,24 € | 6 831,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 531 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 372 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 247 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.