Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 531 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 757,80 € | 39 757,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 478 € / mois | 113 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 480 € | 5 973 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 275 € | 5 669 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 708,96 € | 193 384,64 € | 5 247 291,04 € |
| Année 2 | 294 034,05 € | 183 059,55 € | 4 953 256,99 € |
| Année 3 | 304 734,91 € | 172 358,69 € | 4 648 522,08 € |
| Année 4 | 315 825,23 € | 161 268,37 € | 4 332 696,85 € |
| Année 5 | 327 319,16 € | 149 774,44 € | 4 005 377,69 € |
| Année 6 | 339 231,37 € | 137 862,23 € | 3 666 146,32 € |
| Année 7 | 351 577,11 € | 125 516,49 € | 3 314 569,21 € |
| Année 8 | 364 372,17 € | 112 721,43 € | 2 950 197,04 € |
| Année 9 | 377 632,90 € | 99 460,70 € | 2 572 564,14 € |
| Année 10 | 391 376,19 € | 85 717,41 € | 2 181 187,95 € |
| Année 11 | 405 619,68 € | 71 473,92 € | 1 775 568,27 € |
| Année 12 | 420 381,50 € | 56 712,10 € | 1 355 186,77 € |
| Année 13 | 435 680,57 € | 41 413,03 € | 919 506,20 € |
| Année 14 | 451 536,42 € | 25 557,18 € | 467 969,78 € |
| Année 15 | 467 969,78 € | 9 124,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 531 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 372 € pour cette enveloppe de financement.