Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 331 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 305,53 € | 37 305,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 047 € / mois | 106 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 480 € | 6 837 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 275 € | 6 489 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 343,86 € | 229 322,50 € | 6 112 656,14 € |
| Année 2 | 226 515,85 € | 221 150,51 € | 5 886 140,29 € |
| Année 3 | 234 993,67 € | 212 672,69 € | 5 651 146,62 € |
| Année 4 | 243 788,79 € | 203 877,57 € | 5 407 357,83 € |
| Année 5 | 252 913,09 € | 194 753,27 € | 5 154 444,74 € |
| Année 6 | 262 378,91 € | 185 287,45 € | 4 892 065,83 € |
| Année 7 | 272 198,97 € | 175 467,39 € | 4 619 866,86 € |
| Année 8 | 282 386,58 € | 165 279,78 € | 4 337 480,28 € |
| Année 9 | 292 955,50 € | 154 710,86 € | 4 044 524,78 € |
| Année 10 | 303 919,98 € | 143 746,38 € | 3 740 604,80 € |
| Année 11 | 315 294,81 € | 132 371,55 € | 3 425 309,99 € |
| Année 12 | 327 095,37 € | 120 570,99 € | 3 098 214,62 € |
| Année 13 | 339 337,59 € | 108 328,77 € | 2 758 877,03 € |
| Année 14 | 352 038,00 € | 95 628,36 € | 2 406 839,03 € |
| Année 15 | 365 213,76 € | 82 452,60 € | 2 041 625,27 € |
| Année 16 | 378 882,63 € | 68 783,73 € | 1 662 742,64 € |
| Année 17 | 393 063,11 € | 54 603,25 € | 1 269 679,53 € |
| Année 18 | 407 774,33 € | 39 892,03 € | 861 905,20 € |
| Année 19 | 423 036,12 € | 24 630,24 € | 438 869,08 € |
| Année 20 | 438 869,08 € | 8 797,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 331 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 633 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 275 € (2,5%).