Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 381 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 867,75 € | 45 867,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 993 € / mois | 131 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 480 € | 6 891 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 525 € | 6 540 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 309,14 € | 223 103,86 € | 6 053 690,86 € |
| Année 2 | 339 221,00 € | 211 192,00 € | 5 714 469,86 € |
| Année 3 | 351 566,36 € | 198 846,64 € | 5 362 903,50 € |
| Année 4 | 364 361,02 € | 186 051,98 € | 4 998 542,48 € |
| Année 5 | 377 621,33 € | 172 791,67 € | 4 620 921,15 € |
| Année 6 | 391 364,20 € | 159 048,80 € | 4 229 556,95 € |
| Année 7 | 405 607,24 € | 144 805,76 € | 3 823 949,71 € |
| Année 8 | 420 368,63 € | 130 044,37 € | 3 403 581,08 € |
| Année 9 | 435 667,23 € | 114 745,77 € | 2 967 913,85 € |
| Année 10 | 451 522,60 € | 98 890,40 € | 2 516 391,25 € |
| Année 11 | 467 955,00 € | 82 458,00 € | 2 048 436,25 € |
| Année 12 | 484 985,43 € | 65 427,57 € | 1 563 450,82 € |
| Année 13 | 502 635,65 € | 47 777,35 € | 1 060 815,17 € |
| Année 14 | 520 928,22 € | 29 484,78 € | 539 886,95 € |
| Année 15 | 539 886,95 € | 10 526,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 381 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.