Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 481 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 586,57 € | 46 586,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 171 € / mois | 133 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 480 € | 6 999 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 025 € | 6 643 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 481 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 438,59 € | 226 600,25 € | 6 148 561,41 € |
| Année 2 | 344 537,12 € | 214 501,72 € | 5 804 024,29 € |
| Année 3 | 357 075,98 € | 201 962,86 € | 5 446 948,31 € |
| Année 4 | 370 071,15 € | 188 967,69 € | 5 076 877,16 € |
| Année 5 | 383 539,27 € | 175 499,57 € | 4 693 337,89 € |
| Année 6 | 397 497,52 € | 161 541,32 € | 4 295 840,37 € |
| Année 7 | 411 963,79 € | 147 075,05 € | 3 883 876,58 € |
| Année 8 | 426 956,49 € | 132 082,35 € | 3 456 920,09 € |
| Année 9 | 442 494,84 € | 116 544,00 € | 3 014 425,25 € |
| Année 10 | 458 598,68 € | 100 440,16 € | 2 555 826,57 € |
| Année 11 | 475 288,60 € | 83 750,24 € | 2 080 537,97 € |
| Année 12 | 492 585,93 € | 66 452,91 € | 1 587 952,04 € |
| Année 13 | 510 512,76 € | 48 526,08 € | 1 077 439,28 € |
| Année 14 | 529 092,00 € | 29 946,84 € | 548 347,28 € |
| Année 15 | 548 347,28 € | 10 691,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 481 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 025 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 772 € pour cette enveloppe de financement.