Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 531 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 945,98 € | 46 945,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 261 € / mois | 134 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 480 € | 7 053 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 275 € | 6 694 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 003,33 € | 228 348,43 € | 6 195 996,67 € |
| Année 2 | 347 195,22 € | 216 156,54 € | 5 848 801,45 € |
| Année 3 | 359 830,80 € | 203 520,96 € | 5 488 970,65 € |
| Année 4 | 372 926,20 € | 190 425,56 € | 5 116 044,45 € |
| Année 5 | 386 498,23 € | 176 853,53 € | 4 729 546,22 € |
| Année 6 | 400 564,18 € | 162 787,58 € | 4 328 982,04 € |
| Année 7 | 415 142,02 € | 148 209,74 € | 3 913 840,02 € |
| Année 8 | 430 250,41 € | 133 101,35 € | 3 483 589,61 € |
| Année 9 | 445 908,64 € | 117 443,12 € | 3 037 680,97 € |
| Année 10 | 462 136,74 € | 101 215,02 € | 2 575 544,23 € |
| Année 11 | 478 955,42 € | 84 396,34 € | 2 096 588,81 € |
| Année 12 | 496 386,19 € | 66 965,57 € | 1 600 202,62 € |
| Année 13 | 514 451,31 € | 48 900,45 € | 1 085 751,31 € |
| Année 14 | 533 173,89 € | 30 177,87 € | 552 577,42 € |
| Année 15 | 552 577,42 € | 10 773,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 531 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.