Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 481 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 189,41 € | 38 189,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 725 € / mois | 109 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 480 € | 6 999 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 025 € | 6 643 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 481 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 517,09 € | 234 755,83 € | 6 257 482,91 € |
| Année 2 | 231 882,69 € | 226 390,23 € | 6 025 600,22 € |
| Année 3 | 240 561,38 € | 217 711,54 € | 5 785 038,84 € |
| Année 4 | 249 564,89 € | 208 708,03 € | 5 535 473,95 € |
| Année 5 | 258 905,39 € | 199 367,53 € | 5 276 568,56 € |
| Année 6 | 268 595,44 € | 189 677,48 € | 5 007 973,12 € |
| Année 7 | 278 648,18 € | 179 624,74 € | 4 729 324,94 € |
| Année 8 | 289 077,18 € | 169 195,74 € | 4 440 247,76 € |
| Année 9 | 299 896,50 € | 158 376,42 € | 4 140 351,26 € |
| Année 10 | 311 120,74 € | 147 152,18 € | 3 829 230,52 € |
| Année 11 | 322 765,09 € | 135 507,83 € | 3 506 465,43 € |
| Année 12 | 334 845,25 € | 123 427,67 € | 3 171 620,18 € |
| Année 13 | 347 377,52 € | 110 895,40 € | 2 824 242,66 € |
| Année 14 | 360 378,84 € | 97 894,08 € | 2 463 863,82 € |
| Année 15 | 373 866,76 € | 84 406,16 € | 2 089 997,06 € |
| Année 16 | 387 859,52 € | 70 413,40 € | 1 702 137,54 € |
| Année 17 | 402 375,95 € | 55 896,97 € | 1 299 761,59 € |
| Année 18 | 417 435,72 € | 40 837,20 € | 882 325,87 € |
| Année 19 | 433 059,13 € | 25 213,79 € | 449 266,74 € |
| Année 20 | 449 266,74 € | 9 005,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 481 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 113 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.