Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 381 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 948,02 € | 37 948,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 994 € / mois | 108 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 480 € | 7 971 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 525 € | 7 565 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 381 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 690,43 € | 273 685,81 € | 7 199 309,57 € |
| Année 2 | 188 622,16 € | 266 754,08 € | 7 010 687,41 € |
| Année 3 | 195 818,35 € | 259 557,89 € | 6 814 869,06 € |
| Année 4 | 203 289,06 € | 252 087,18 € | 6 611 580,00 € |
| Année 5 | 211 044,79 € | 244 331,45 € | 6 400 535,21 € |
| Année 6 | 219 096,42 € | 236 279,82 € | 6 181 438,79 € |
| Année 7 | 227 455,27 € | 227 920,97 € | 5 953 983,52 € |
| Année 8 | 236 132,95 € | 219 243,29 € | 5 717 850,57 € |
| Année 9 | 245 141,74 € | 210 234,50 € | 5 472 708,83 € |
| Année 10 | 254 494,20 € | 200 882,04 € | 5 218 214,63 € |
| Année 11 | 264 203,49 € | 191 172,75 € | 4 954 011,14 € |
| Année 12 | 274 283,21 € | 181 093,03 € | 4 679 727,93 € |
| Année 13 | 284 747,45 € | 170 628,79 € | 4 394 980,48 € |
| Année 14 | 295 610,93 € | 159 765,31 € | 4 099 369,55 € |
| Année 15 | 306 888,86 € | 148 487,38 € | 3 792 480,69 € |
| Année 16 | 318 597,09 € | 136 779,15 € | 3 473 883,60 € |
| Année 17 | 330 751,97 € | 124 624,27 € | 3 143 131,63 € |
| Année 18 | 343 370,59 € | 112 005,65 € | 2 799 761,04 € |
| Année 19 | 356 470,63 € | 98 905,61 € | 2 443 290,41 € |
| Année 20 | 370 070,44 € | 85 305,80 € | 2 073 219,97 € |
| Année 21 | 384 189,10 € | 71 187,14 € | 1 689 030,87 € |
| Année 22 | 398 846,42 € | 56 529,82 € | 1 290 184,45 € |
| Année 23 | 414 062,91 € | 41 313,33 € | 876 121,54 € |
| Année 24 | 429 859,95 € | 25 516,29 € | 446 261,59 € |
| Année 25 | 446 261,59 € | 9 116,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 381 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 572 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 423 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.