Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 481 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 583,37 € | 36 583,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 859 € / mois | 104 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 480 € | 8 079 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 025 € | 7 668 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 481 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 229,07 € | 311 771,37 € | 7 353 770,93 € |
| Année 2 | 132 676,76 € | 306 323,68 € | 7 221 094,17 € |
| Année 3 | 138 357,72 € | 300 642,72 € | 7 082 736,45 € |
| Année 4 | 144 281,89 € | 294 718,55 € | 6 938 454,56 € |
| Année 5 | 150 459,77 € | 288 540,67 € | 6 787 994,79 € |
| Année 6 | 156 902,17 € | 282 098,27 € | 6 631 092,62 € |
| Année 7 | 163 620,39 € | 275 380,05 € | 6 467 472,23 € |
| Année 8 | 170 626,31 € | 268 374,13 € | 6 296 845,92 € |
| Année 9 | 177 932,17 € | 261 068,27 € | 6 118 913,75 € |
| Année 10 | 185 550,87 € | 253 449,57 € | 5 933 362,88 € |
| Année 11 | 193 495,81 € | 245 504,63 € | 5 739 867,07 € |
| Année 12 | 201 780,89 € | 237 219,55 € | 5 538 086,18 € |
| Année 13 | 210 420,76 € | 228 579,68 € | 5 327 665,42 € |
| Année 14 | 219 430,56 € | 219 569,88 € | 5 108 234,86 € |
| Année 15 | 228 826,14 € | 210 174,30 € | 4 879 408,72 € |
| Année 16 | 238 624,00 € | 200 376,44 € | 4 640 784,72 € |
| Année 17 | 248 841,42 € | 190 159,02 € | 4 391 943,30 € |
| Année 18 | 259 496,32 € | 179 504,12 € | 4 132 446,98 € |
| Année 19 | 270 607,43 € | 168 393,01 € | 3 861 839,55 € |
| Année 20 | 282 194,30 € | 156 806,14 € | 3 579 645,25 € |
| Année 21 | 294 277,29 € | 144 723,15 € | 3 285 367,96 € |
| Année 22 | 306 877,66 € | 132 122,78 € | 2 978 490,30 € |
| Année 23 | 320 017,53 € | 118 982,91 € | 2 658 472,77 € |
| Année 24 | 333 720,07 € | 105 280,37 € | 2 324 752,70 € |
| Année 25 | 348 009,30 € | 90 991,14 € | 1 976 743,40 € |
| Année 26 | 362 910,35 € | 76 090,09 € | 1 613 833,05 € |
| Année 27 | 378 449,46 € | 60 550,98 € | 1 235 383,59 € |
| Année 28 | 394 653,91 € | 44 346,53 € | 840 729,68 € |
| Année 29 | 411 552,20 € | 27 448,24 € | 429 177,48 € |
| Année 30 | 429 177,48 € | 9 826,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 481 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 598 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 025 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 524 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.