Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 881 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 518,68 € | 40 518,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 784 € / mois | 115 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 480 € | 8 511 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 025 € | 8 078 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 881 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 998,46 € | 292 225,70 € | 7 687 001,54 € |
| Année 2 | 201 399,76 € | 284 824,40 € | 7 485 601,78 € |
| Année 3 | 209 083,41 € | 277 140,75 € | 7 276 518,37 € |
| Année 4 | 217 060,22 € | 269 163,94 € | 7 059 458,15 € |
| Année 5 | 225 341,35 € | 260 882,81 € | 6 834 116,80 € |
| Année 6 | 233 938,42 € | 252 285,74 € | 6 600 178,38 € |
| Année 7 | 242 863,45 € | 243 360,71 € | 6 357 314,93 € |
| Année 8 | 252 129,01 € | 234 095,15 € | 6 105 185,92 € |
| Année 9 | 261 748,05 € | 224 476,11 € | 5 843 437,87 € |
| Année 10 | 271 734,11 € | 214 490,05 € | 5 571 703,76 € |
| Année 11 | 282 101,11 € | 204 123,05 € | 5 289 602,65 € |
| Année 12 | 292 863,64 € | 193 360,52 € | 4 996 739,01 € |
| Année 13 | 304 036,74 € | 182 187,42 € | 4 692 702,27 € |
| Année 14 | 315 636,15 € | 170 588,01 € | 4 377 066,12 € |
| Année 15 | 327 678,06 € | 158 546,10 € | 4 049 388,06 € |
| Année 16 | 340 179,42 € | 146 044,74 € | 3 709 208,64 € |
| Année 17 | 353 157,70 € | 133 066,46 € | 3 356 050,94 € |
| Année 18 | 366 631,13 € | 119 593,03 € | 2 989 419,81 € |
| Année 19 | 380 618,56 € | 105 605,60 € | 2 608 801,25 € |
| Année 20 | 395 139,67 € | 91 084,49 € | 2 213 661,58 € |
| Année 21 | 410 214,75 € | 76 009,41 € | 1 803 446,83 € |
| Année 22 | 425 864,97 € | 60 359,19 € | 1 377 581,86 € |
| Année 23 | 442 112,26 € | 44 111,90 € | 935 469,60 € |
| Année 24 | 458 979,45 € | 27 244,71 € | 476 490,15 € |
| Année 25 | 476 490,15 € | 9 734,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 881 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 768 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 025 € (2,5%).