Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 931 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 775,75 € | 40 775,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 563 € / mois | 116 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 480 € | 8 565 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 275 € | 8 129 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 931 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 229,33 € | 294 079,67 € | 7 735 770,67 € |
| Année 2 | 202 677,58 € | 286 631,42 € | 7 533 093,09 € |
| Année 3 | 210 409,99 € | 278 899,01 € | 7 322 683,10 € |
| Année 4 | 218 437,41 € | 270 871,59 € | 7 104 245,69 € |
| Année 5 | 226 771,08 € | 262 537,92 € | 6 877 474,61 € |
| Année 6 | 235 422,67 € | 253 886,33 € | 6 642 051,94 € |
| Année 7 | 244 404,36 € | 244 904,64 € | 6 397 647,58 € |
| Année 8 | 253 728,70 € | 235 580,30 € | 6 143 918,88 € |
| Année 9 | 263 408,77 € | 225 900,23 € | 5 880 510,11 € |
| Année 10 | 273 458,15 € | 215 850,85 € | 5 607 051,96 € |
| Année 11 | 283 890,95 € | 205 418,05 € | 5 323 161,01 € |
| Année 12 | 294 721,74 € | 194 587,26 € | 5 028 439,27 € |
| Année 13 | 305 965,77 € | 183 343,23 € | 4 722 473,50 € |
| Année 14 | 317 638,76 € | 171 670,24 € | 4 404 834,74 € |
| Année 15 | 329 757,08 € | 159 551,92 € | 4 075 077,66 € |
| Année 16 | 342 337,73 € | 146 971,27 € | 3 732 739,93 € |
| Année 17 | 355 398,37 € | 133 910,63 € | 3 377 341,56 € |
| Année 18 | 368 957,27 € | 120 351,73 € | 3 008 384,29 € |
| Année 19 | 383 033,49 € | 106 275,51 € | 2 625 350,80 € |
| Année 20 | 397 646,70 € | 91 662,30 € | 2 227 704,10 € |
| Année 21 | 412 817,40 € | 76 491,60 € | 1 814 886,70 € |
| Année 22 | 428 566,94 € | 60 742,06 € | 1 386 319,76 € |
| Année 23 | 444 917,34 € | 44 391,66 € | 941 402,42 € |
| Année 24 | 461 891,50 € | 27 417,50 € | 479 510,92 € |
| Année 25 | 479 510,92 € | 9 795,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 931 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 502 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 793 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.