Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 733,56 € | 46 733,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 617 € / mois | 133 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 480 € | 8 565 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 275 € | 8 129 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 524,78 € | 287 277,94 € | 7 657 475,22 € |
| Année 2 | 283 762,02 € | 277 040,70 € | 7 373 713,20 € |
| Année 3 | 294 382,39 € | 266 420,33 € | 7 079 330,81 € |
| Année 4 | 305 400,26 € | 255 402,46 € | 6 773 930,55 € |
| Année 5 | 316 830,50 € | 243 972,22 € | 6 457 100,05 € |
| Année 6 | 328 688,55 € | 232 114,17 € | 6 128 411,50 € |
| Année 7 | 340 990,38 € | 219 812,34 € | 5 787 421,12 € |
| Année 8 | 353 752,67 € | 207 050,05 € | 5 433 668,45 € |
| Année 9 | 366 992,59 € | 193 810,13 € | 5 066 675,86 € |
| Année 10 | 380 728,06 € | 180 074,66 € | 4 685 947,80 € |
| Année 11 | 394 977,60 € | 165 825,12 € | 4 290 970,20 € |
| Année 12 | 409 760,44 € | 151 042,28 € | 3 881 209,76 € |
| Année 13 | 425 096,60 € | 135 706,12 € | 3 456 113,16 € |
| Année 14 | 441 006,72 € | 119 796,00 € | 3 015 106,44 € |
| Année 15 | 457 512,30 € | 103 290,42 € | 2 557 594,14 € |
| Année 16 | 474 635,65 € | 86 167,07 € | 2 082 958,49 € |
| Année 17 | 492 399,89 € | 68 402,83 € | 1 590 558,60 € |
| Année 18 | 510 828,99 € | 49 973,73 € | 1 079 729,61 € |
| Année 19 | 529 947,82 € | 30 854,90 € | 549 781,79 € |
| Année 20 | 549 781,79 € | 11 020,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 931 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 524 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 172 € pour cette enveloppe de financement.