Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 783,95 € | 38 783,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 527 € / mois | 110 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 480 € | 8 565 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 275 € | 8 129 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 882,23 € | 330 525,17 € | 7 796 117,77 € |
| Année 2 | 140 657,61 € | 324 749,79 € | 7 655 460,16 € |
| Année 3 | 146 680,30 € | 318 727,10 € | 7 508 779,86 € |
| Année 4 | 152 960,85 € | 312 446,55 € | 7 355 819,01 € |
| Année 5 | 159 510,33 € | 305 897,07 € | 7 196 308,68 € |
| Année 6 | 166 340,26 € | 299 067,14 € | 7 029 968,42 € |
| Année 7 | 173 462,62 € | 291 944,78 € | 6 856 505,80 € |
| Année 8 | 180 889,94 € | 284 517,46 € | 6 675 615,86 € |
| Année 9 | 188 635,28 € | 276 772,12 € | 6 486 980,58 € |
| Année 10 | 196 712,28 € | 268 695,12 € | 6 290 268,30 € |
| Année 11 | 205 135,09 € | 260 272,31 € | 6 085 133,21 € |
| Année 12 | 213 918,56 € | 251 488,84 € | 5 871 214,65 € |
| Année 13 | 223 078,13 € | 242 329,27 € | 5 648 136,52 € |
| Année 14 | 232 629,87 € | 232 777,53 € | 5 415 506,65 € |
| Année 15 | 242 590,64 € | 222 816,76 € | 5 172 916,01 € |
| Année 16 | 252 977,89 € | 212 429,51 € | 4 919 938,12 € |
| Année 17 | 263 809,90 € | 201 597,50 € | 4 656 128,22 € |
| Année 18 | 275 105,72 € | 190 301,68 € | 4 381 022,50 € |
| Année 19 | 286 885,18 € | 178 522,22 € | 4 094 137,32 € |
| Année 20 | 299 169,04 € | 166 238,36 € | 3 794 968,28 € |
| Année 21 | 311 978,86 € | 153 428,54 € | 3 482 989,42 € |
| Année 22 | 325 337,19 € | 140 070,21 € | 3 157 652,23 € |
| Année 23 | 339 267,47 € | 126 139,93 € | 2 818 384,76 € |
| Année 24 | 353 794,21 € | 111 613,19 € | 2 464 590,55 € |
| Année 25 | 368 943,00 € | 96 464,40 € | 2 095 647,55 € |
| Année 26 | 384 740,39 € | 80 667,01 € | 1 710 907,16 € |
| Année 27 | 401 214,20 € | 64 193,20 € | 1 309 692,96 € |
| Année 28 | 418 393,38 € | 47 014,02 € | 891 299,58 € |
| Année 29 | 436 308,17 € | 29 099,23 € | 454 991,41 € |
| Année 30 | 454 991,41 € | 10 417,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 931 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 634 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 793 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 172 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 811 €.