Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 261,61 € | 40 261,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 005 € / mois | 115 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 626 480 € | 8 457 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 775 € | 8 026 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 767,62 € | 290 371,70 € | 7 638 232,38 € |
| Année 2 | 200 121,95 € | 283 017,37 € | 7 438 110,43 € |
| Année 3 | 207 756,85 € | 275 382,47 € | 7 230 353,58 € |
| Année 4 | 215 683,07 € | 267 456,25 € | 7 014 670,51 € |
| Année 5 | 223 911,63 € | 259 227,69 € | 6 790 758,88 € |
| Année 6 | 232 454,16 € | 250 685,16 € | 6 558 304,72 € |
| Année 7 | 241 322,56 € | 241 816,76 € | 6 316 982,16 € |
| Année 8 | 250 529,36 € | 232 609,96 € | 6 066 452,80 € |
| Année 9 | 260 087,37 € | 223 051,95 € | 5 806 365,43 € |
| Année 10 | 270 010,04 € | 213 129,28 € | 5 536 355,39 € |
| Année 11 | 280 311,28 € | 202 828,04 € | 5 256 044,11 € |
| Année 12 | 291 005,49 € | 192 133,83 € | 4 965 038,62 € |
| Année 13 | 302 107,75 € | 181 031,57 € | 4 662 930,87 € |
| Année 14 | 313 633,54 € | 169 505,78 € | 4 349 297,33 € |
| Année 15 | 325 599,08 € | 157 540,24 € | 4 023 698,25 € |
| Année 16 | 338 021,10 € | 145 118,22 € | 3 685 677,15 € |
| Année 17 | 350 917,03 € | 132 222,29 € | 3 334 760,12 € |
| Année 18 | 364 304,98 € | 118 834,34 € | 2 970 455,14 € |
| Année 19 | 378 203,69 € | 104 935,63 € | 2 592 251,45 € |
| Année 20 | 392 632,64 € | 90 506,68 € | 2 199 618,81 € |
| Année 21 | 407 612,09 € | 75 527,23 € | 1 792 006,72 € |
| Année 22 | 423 163,01 € | 59 976,31 € | 1 368 843,71 € |
| Année 23 | 439 307,23 € | 43 832,09 € | 929 536,48 € |
| Année 24 | 456 067,36 € | 27 071,96 € | 473 469,12 € |
| Année 25 | 473 469,12 € | 9 672,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 831 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 972 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 033 €.