Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 031 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 289,88 € | 41 289,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 121 € / mois | 117 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 480 € | 8 673 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 775 € | 8 231 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 031 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 690,92 € | 297 787,64 € | 7 833 309,08 € |
| Année 2 | 205 233,05 € | 290 245,51 € | 7 628 076,03 € |
| Année 3 | 213 062,98 € | 282 415,58 € | 7 415 013,05 € |
| Année 4 | 221 191,59 € | 274 286,97 € | 7 193 821,46 € |
| Année 5 | 229 630,36 € | 265 848,20 € | 6 964 191,10 € |
| Année 6 | 238 391,04 € | 257 087,52 € | 6 725 800,06 € |
| Année 7 | 247 485,97 € | 247 992,59 € | 6 478 314,09 € |
| Année 8 | 256 927,89 € | 238 550,67 € | 6 221 386,20 € |
| Année 9 | 266 729,99 € | 228 748,57 € | 5 954 656,21 € |
| Année 10 | 276 906,10 € | 218 572,46 € | 5 677 750,11 € |
| Année 11 | 287 470,42 € | 208 008,14 € | 5 390 279,69 € |
| Année 12 | 298 437,82 € | 197 040,74 € | 5 091 841,87 € |
| Année 13 | 309 823,58 € | 185 654,98 € | 4 782 018,29 € |
| Année 14 | 321 643,74 € | 173 834,82 € | 4 460 374,55 € |
| Année 15 | 333 914,90 € | 161 563,66 € | 4 126 459,65 € |
| Année 16 | 346 654,16 € | 148 824,40 € | 3 779 805,49 € |
| Année 17 | 359 879,49 € | 135 599,07 € | 3 419 926,00 € |
| Année 18 | 373 609,33 € | 121 869,23 € | 3 046 316,67 € |
| Année 19 | 387 863,01 € | 107 615,55 € | 2 658 453,66 € |
| Année 20 | 402 660,49 € | 92 818,07 € | 2 255 793,17 € |
| Année 21 | 418 022,52 € | 77 456,04 € | 1 837 770,65 € |
| Année 22 | 433 970,61 € | 61 507,95 € | 1 403 800,04 € |
| Année 23 | 450 527,14 € | 44 951,42 € | 953 272,90 € |
| Année 24 | 467 715,33 € | 27 763,23 € | 485 557,57 € |
| Année 25 | 485 557,57 € | 9 919,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 031 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 971 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 642 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 775 € (2,5%).