Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 983 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 042,92 € | 47 042,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 554 € / mois | 134 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 680 € | 8 622 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 588 € | 8 183 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 335,43 € | 289 179,61 € | 7 708 164,57 € |
| Année 2 | 285 640,43 € | 278 874,61 € | 7 422 524,14 € |
| Année 3 | 296 331,09 € | 268 183,95 € | 7 126 193,05 € |
| Année 4 | 307 421,90 € | 257 093,14 € | 6 818 771,15 € |
| Année 5 | 318 927,81 € | 245 587,23 € | 6 499 843,34 € |
| Année 6 | 330 864,36 € | 233 650,68 € | 6 168 978,98 € |
| Année 7 | 343 247,65 € | 221 267,39 € | 5 825 731,33 € |
| Année 8 | 356 094,40 € | 208 420,64 € | 5 469 636,93 € |
| Année 9 | 369 421,96 € | 195 093,08 € | 5 100 214,97 € |
| Année 10 | 383 248,37 € | 181 266,67 € | 4 716 966,60 € |
| Année 11 | 397 592,24 € | 166 922,80 € | 4 319 374,36 € |
| Année 12 | 412 472,94 € | 152 042,10 € | 3 906 901,42 € |
| Année 13 | 427 910,62 € | 136 604,42 € | 3 478 990,80 € |
| Année 14 | 443 926,04 € | 120 589,00 € | 3 035 064,76 € |
| Année 15 | 460 540,92 € | 103 974,12 € | 2 574 523,84 € |
| Année 16 | 477 777,63 € | 86 737,41 € | 2 096 746,21 € |
| Année 17 | 495 659,43 € | 68 855,61 € | 1 601 086,78 € |
| Année 18 | 514 210,51 € | 50 304,53 € | 1 086 876,27 € |
| Année 19 | 533 455,92 € | 31 059,12 € | 553 420,35 € |
| Année 20 | 553 420,35 € | 11 093,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 983 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 638 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.