Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 983 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 040,69 € | 39 040,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 305 € / mois | 111 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 680 € | 8 622 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 588 € | 8 183 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 983 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 775,18 € | 332 713,10 € | 7 847 724,82 € |
| Année 2 | 141 588,78 € | 326 899,50 € | 7 706 136,04 € |
| Année 3 | 147 651,34 € | 320 836,94 € | 7 558 484,70 € |
| Année 4 | 153 973,47 € | 314 514,81 € | 7 404 511,23 € |
| Année 5 | 160 566,34 € | 307 921,94 € | 7 243 944,89 € |
| Année 6 | 167 441,45 € | 301 046,83 € | 7 076 503,44 € |
| Année 7 | 174 610,94 € | 293 877,34 € | 6 901 892,50 € |
| Année 8 | 182 087,46 € | 286 400,82 € | 6 719 805,04 € |
| Année 9 | 189 884,07 € | 278 604,21 € | 6 529 920,97 € |
| Année 10 | 198 014,52 € | 270 473,76 € | 6 331 906,45 € |
| Année 11 | 206 493,11 € | 261 995,17 € | 6 125 413,34 € |
| Année 12 | 215 334,72 € | 253 153,56 € | 5 910 078,62 € |
| Année 13 | 224 554,94 € | 243 933,34 € | 5 685 523,68 € |
| Année 14 | 234 169,94 € | 234 318,34 € | 5 451 353,74 € |
| Année 15 | 244 196,63 € | 224 291,65 € | 5 207 157,11 € |
| Année 16 | 254 652,63 € | 213 835,65 € | 4 952 504,48 € |
| Année 17 | 265 556,35 € | 202 931,93 € | 4 686 948,13 € |
| Année 18 | 276 926,94 € | 191 561,34 € | 4 410 021,19 € |
| Année 19 | 288 784,41 € | 179 703,87 € | 4 121 236,78 € |
| Année 20 | 301 149,57 € | 167 338,71 € | 3 820 087,21 € |
| Année 21 | 314 044,19 € | 154 444,09 € | 3 506 043,02 € |
| Année 22 | 327 490,94 € | 140 997,34 € | 3 178 552,08 € |
| Année 23 | 341 513,46 € | 126 974,82 € | 2 837 038,62 € |
| Année 24 | 356 136,38 € | 112 351,90 € | 2 480 902,24 € |
| Année 25 | 371 385,43 € | 97 102,85 € | 2 109 516,81 € |
| Année 26 | 387 287,42 € | 81 200,86 € | 1 722 229,39 € |
| Année 27 | 403 870,30 € | 64 617,98 € | 1 318 359,09 € |
| Année 28 | 421 163,21 € | 47 325,07 € | 897 195,88 € |
| Année 29 | 439 196,60 € | 29 291,68 € | 457 999,28 € |
| Année 30 | 457 999,28 € | 10 486,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 983 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 798 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.