Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 000 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 509,00 € | 57 509,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 270 € / mois | 164 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 040 € | 8 640 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 013 € | 8 200 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 000 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 000 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 380,28 € | 279 727,72 € | 7 590 119,72 € |
| Année 2 | 425 315,39 € | 264 792,61 € | 7 164 804,33 € |
| Année 3 | 440 794,03 € | 249 313,97 € | 6 724 010,30 € |
| Année 4 | 456 835,98 € | 233 272,02 € | 6 267 174,32 € |
| Année 5 | 473 461,73 € | 216 646,27 € | 5 793 712,59 € |
| Année 6 | 490 692,57 € | 199 415,43 € | 5 303 020,02 € |
| Année 7 | 508 550,50 € | 181 557,50 € | 4 794 469,52 € |
| Année 8 | 527 058,34 € | 163 049,66 € | 4 267 411,18 € |
| Année 9 | 546 239,71 € | 143 868,29 € | 3 721 171,47 € |
| Année 10 | 566 119,18 € | 123 988,82 € | 3 155 052,29 € |
| Année 11 | 586 722,14 € | 103 385,86 € | 2 568 330,15 € |
| Année 12 | 608 074,89 € | 82 033,11 € | 1 960 255,26 € |
| Année 13 | 630 204,75 € | 59 903,25 € | 1 330 050,51 € |
| Année 14 | 653 139,97 € | 36 968,03 € | 676 910,54 € |
| Année 15 | 676 910,54 € | 13 198,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 000 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 311 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.