Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 050 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 868,41 € | 57 868,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 359 € / mois | 165 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 040 € | 8 694 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 263 € | 8 251 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 050 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 945,01 € | 281 475,91 € | 7 637 554,99 € |
| Année 2 | 427 973,47 € | 266 447,45 € | 7 209 581,52 € |
| Année 3 | 443 548,84 € | 250 872,08 € | 6 766 032,68 € |
| Année 4 | 459 691,04 € | 234 729,88 € | 6 306 341,64 € |
| Année 5 | 476 420,68 € | 218 000,24 € | 5 829 920,96 € |
| Année 6 | 493 759,23 € | 200 661,69 € | 5 336 161,73 € |
| Année 7 | 511 728,75 € | 182 692,17 € | 4 824 432,98 € |
| Année 8 | 530 352,25 € | 164 068,67 € | 4 294 080,73 € |
| Année 9 | 549 653,54 € | 144 767,38 € | 3 744 427,19 € |
| Année 10 | 569 657,24 € | 124 763,68 € | 3 174 769,95 € |
| Année 11 | 590 388,94 € | 104 031,98 € | 2 584 381,01 € |
| Année 12 | 611 875,13 € | 82 545,79 € | 1 972 505,88 € |
| Année 13 | 634 143,28 € | 60 277,64 € | 1 338 362,60 € |
| Année 14 | 657 221,87 € | 37 199,05 € | 681 140,73 € |
| Année 15 | 681 140,73 € | 13 280,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 050 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 338 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 644 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.