Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 150 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 587,23 € | 58 587,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 537 € / mois | 167 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 040 € | 8 802 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 763 € | 8 354 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 150 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 074,49 € | 284 972,27 € | 7 732 425,51 € |
| Année 2 | 433 289,61 € | 269 757,15 € | 7 299 135,90 € |
| Année 3 | 449 058,44 € | 253 988,32 € | 6 850 077,46 € |
| Année 4 | 465 401,16 € | 237 645,60 € | 6 384 676,30 € |
| Année 5 | 482 338,63 € | 220 708,13 € | 5 902 337,67 € |
| Année 6 | 499 892,53 € | 203 154,23 € | 5 402 445,14 € |
| Année 7 | 518 085,30 € | 184 961,46 € | 4 884 359,84 € |
| Année 8 | 536 940,11 € | 166 106,65 € | 4 347 419,73 € |
| Année 9 | 556 481,12 € | 146 565,64 € | 3 790 938,61 € |
| Année 10 | 576 733,31 € | 126 313,45 € | 3 214 205,30 € |
| Année 11 | 597 722,53 € | 105 324,23 € | 2 616 482,77 € |
| Année 12 | 619 475,63 € | 83 571,13 € | 1 997 007,14 € |
| Année 13 | 642 020,38 € | 61 026,38 € | 1 354 986,76 € |
| Année 14 | 665 385,64 € | 37 661,12 € | 689 601,12 € |
| Année 15 | 689 601,12 € | 13 445,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 150 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 652 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 763 € (2,5%).