Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 150 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 026,97 € | 48 026,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 536 € / mois | 137 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 040 € | 8 802 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 763 € | 8 354 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 150 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 094,92 € | 295 228,72 € | 7 869 405,08 € |
| Année 2 | 291 615,48 € | 284 708,16 € | 7 577 789,60 € |
| Année 3 | 302 529,80 € | 273 793,84 € | 7 275 259,80 € |
| Année 4 | 313 852,61 € | 262 471,03 € | 6 961 407,19 € |
| Année 5 | 325 599,17 € | 250 724,47 € | 6 635 808,02 € |
| Année 6 | 337 785,42 € | 238 538,22 € | 6 298 022,60 € |
| Année 7 | 350 427,74 € | 225 895,90 € | 5 947 594,86 € |
| Année 8 | 363 543,24 € | 212 780,40 € | 5 584 051,62 € |
| Année 9 | 377 149,58 € | 199 174,06 € | 5 206 902,04 € |
| Année 10 | 391 265,20 € | 185 058,44 € | 4 815 636,84 € |
| Année 11 | 405 909,12 € | 170 414,52 € | 4 409 727,72 € |
| Année 12 | 421 101,11 € | 155 222,53 € | 3 988 626,61 € |
| Année 13 | 436 861,68 € | 139 461,96 € | 3 551 764,93 € |
| Année 14 | 453 212,15 € | 123 111,49 € | 3 098 552,78 € |
| Année 15 | 470 174,56 € | 106 149,08 € | 2 628 378,22 € |
| Année 16 | 487 771,82 € | 88 551,82 € | 2 140 606,40 € |
| Année 17 | 506 027,70 € | 70 295,94 € | 1 634 578,70 € |
| Année 18 | 524 966,84 € | 51 356,80 € | 1 109 611,86 € |
| Année 19 | 544 614,81 € | 31 708,83 € | 564 997,05 € |
| Année 20 | 564 997,05 € | 11 325,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 150 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 652 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 220 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.