Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 050 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 368,33 € | 39 368,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 298 € / mois | 112 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 040 € | 8 694 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 263 € | 8 251 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 050 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 914,62 € | 335 505,34 € | 7 913 585,38 € |
| Année 2 | 142 777,01 € | 329 642,95 € | 7 770 808,37 € |
| Année 3 | 148 890,45 € | 323 529,51 € | 7 621 917,92 € |
| Année 4 | 155 265,66 € | 317 154,30 € | 7 466 652,26 € |
| Année 5 | 161 913,82 € | 310 506,14 € | 7 304 738,44 € |
| Année 6 | 168 846,65 € | 303 573,31 € | 7 135 891,79 € |
| Année 7 | 176 076,31 € | 296 343,65 € | 6 959 815,48 € |
| Année 8 | 183 615,56 € | 288 804,40 € | 6 776 199,92 € |
| Année 9 | 191 477,61 € | 280 942,35 € | 6 584 722,31 € |
| Année 10 | 199 676,29 € | 272 743,67 € | 6 385 046,02 € |
| Année 11 | 208 226,03 € | 264 193,93 € | 6 176 819,99 € |
| Année 12 | 217 141,86 € | 255 278,10 € | 5 959 678,13 € |
| Année 13 | 226 439,44 € | 245 980,52 € | 5 733 238,69 € |
| Année 14 | 236 135,11 € | 236 284,85 € | 5 497 103,58 € |
| Année 15 | 246 245,96 € | 226 174,00 € | 5 250 857,62 € |
| Année 16 | 256 789,73 € | 215 630,23 € | 4 994 067,89 € |
| Année 17 | 267 784,93 € | 204 635,03 € | 4 726 282,96 € |
| Année 18 | 279 250,97 € | 193 168,99 € | 4 447 031,99 € |
| Année 19 | 291 207,93 € | 181 212,03 € | 4 155 824,06 € |
| Année 20 | 303 676,89 € | 168 743,07 € | 3 852 147,17 € |
| Année 21 | 316 679,72 € | 155 740,24 € | 3 535 467,45 € |
| Année 22 | 330 239,31 € | 142 180,65 € | 3 205 228,14 € |
| Année 23 | 344 379,51 € | 128 040,45 € | 2 860 848,63 € |
| Année 24 | 359 125,15 € | 113 294,81 € | 2 501 723,48 € |
| Année 25 | 374 502,18 € | 97 917,78 € | 2 127 221,30 € |
| Année 26 | 390 537,62 € | 81 882,34 € | 1 736 683,68 € |
| Année 27 | 407 259,64 € | 65 160,32 € | 1 329 424,04 € |
| Année 28 | 424 697,69 € | 47 722,27 € | 904 726,35 € |
| Année 29 | 442 882,40 € | 29 537,56 € | 461 843,95 € |
| Année 30 | 461 843,95 € | 10 574,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 050 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 481 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 606 € pour cette enveloppe de financement.