Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 002 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 154,87 € | 47 154,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 894 € / mois | 134 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 200 € | 8 642 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 063 € | 8 202 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 990,61 € | 289 867,83 € | 7 726 509,39 € |
| Année 2 | 286 320,12 € | 279 538,32 € | 7 440 189,27 € |
| Année 3 | 297 036,26 € | 268 822,18 € | 7 143 153,01 € |
| Année 4 | 308 153,45 € | 257 704,99 € | 6 834 999,56 € |
| Année 5 | 319 686,74 € | 246 171,70 € | 6 515 312,82 € |
| Année 6 | 331 651,68 € | 234 206,76 € | 6 183 661,14 € |
| Année 7 | 344 064,44 € | 221 794,00 € | 5 839 596,70 € |
| Année 8 | 356 941,75 € | 208 916,69 € | 5 482 654,95 € |
| Année 9 | 370 301,03 € | 195 557,41 € | 5 112 353,92 € |
| Année 10 | 384 160,32 € | 181 698,12 € | 4 728 193,60 € |
| Année 11 | 398 538,35 € | 167 320,09 € | 4 329 655,25 € |
| Année 12 | 413 454,47 € | 152 403,97 € | 3 916 200,78 € |
| Année 13 | 428 928,88 € | 136 929,56 € | 3 487 271,90 € |
| Année 14 | 444 982,41 € | 120 876,03 € | 3 042 289,49 € |
| Année 15 | 461 636,80 € | 104 221,64 € | 2 580 652,69 € |
| Année 16 | 478 914,52 € | 86 943,92 € | 2 101 738,17 € |
| Année 17 | 496 838,90 € | 69 019,54 € | 1 604 899,27 € |
| Année 18 | 515 434,14 € | 50 424,30 € | 1 089 465,13 € |
| Année 19 | 534 725,32 € | 31 133,12 € | 554 739,81 € |
| Année 20 | 554 739,81 € | 11 119,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 002 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 728 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.