Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 102 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 744,13 € | 47 744,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 679 € / mois | 136 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 200 € | 8 750 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 563 € | 8 305 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 439,50 € | 293 490,06 € | 7 823 060,50 € |
| Année 2 | 289 898,08 € | 283 031,48 € | 7 533 162,42 € |
| Année 3 | 300 748,15 € | 272 181,41 € | 7 232 414,27 € |
| Année 4 | 312 004,28 € | 260 925,28 € | 6 920 409,99 € |
| Année 5 | 323 681,67 € | 249 247,89 € | 6 596 728,32 € |
| Année 6 | 335 796,15 € | 237 133,41 € | 6 260 932,17 € |
| Année 7 | 348 364,01 € | 224 565,55 € | 5 912 568,16 € |
| Année 8 | 361 402,25 € | 211 527,31 € | 5 551 165,91 € |
| Année 9 | 374 928,48 € | 198 001,08 € | 5 176 237,43 € |
| Année 10 | 388 960,97 € | 183 968,59 € | 4 787 276,46 € |
| Année 11 | 403 518,65 € | 169 410,91 € | 4 383 757,81 € |
| Année 12 | 418 621,18 € | 154 308,38 € | 3 965 136,63 € |
| Année 13 | 434 288,94 € | 138 640,62 € | 3 530 847,69 € |
| Année 14 | 450 543,11 € | 122 386,45 € | 3 080 304,58 € |
| Année 15 | 467 405,62 € | 105 523,94 € | 2 612 898,96 € |
| Année 16 | 484 899,26 € | 88 030,30 € | 2 127 999,70 € |
| Année 17 | 503 047,64 € | 69 881,92 € | 1 624 952,06 € |
| Année 18 | 521 875,23 € | 51 054,33 € | 1 103 076,83 € |
| Année 19 | 541 407,49 € | 31 522,07 € | 561 669,34 € |
| Année 20 | 561 669,34 € | 11 258,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 102 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 412 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.