Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 102 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 242,20 € | 58 242,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 492 € / mois | 166 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 200 € | 8 750 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 563 € | 8 305 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 612,39 € | 283 294,01 € | 7 686 887,61 € |
| Année 2 | 430 737,91 € | 268 168,49 € | 7 256 149,70 € |
| Année 3 | 446 413,87 € | 252 492,53 € | 6 809 735,83 € |
| Année 4 | 462 660,35 € | 236 246,05 € | 6 347 075,48 € |
| Année 5 | 479 498,08 € | 219 408,32 € | 5 867 577,40 € |
| Année 6 | 496 948,60 € | 201 957,80 € | 5 370 628,80 € |
| Année 7 | 515 034,21 € | 183 872,19 € | 4 855 594,59 € |
| Année 8 | 533 777,99 € | 165 128,41 € | 4 321 816,60 € |
| Année 9 | 553 203,93 € | 145 702,47 € | 3 768 612,67 € |
| Année 10 | 573 336,85 € | 125 569,55 € | 3 195 275,82 € |
| Année 11 | 594 202,47 € | 104 703,93 € | 2 601 073,35 € |
| Année 12 | 615 827,46 € | 83 078,94 € | 1 985 245,89 € |
| Année 13 | 638 239,45 € | 60 666,95 € | 1 347 006,44 € |
| Année 14 | 661 467,09 € | 37 439,31 € | 685 539,35 € |
| Année 15 | 685 539,35 € | 13 366,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 102 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.