Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 005 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 544,94 € | 57 544,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 379 € / mois | 164 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 440 € | 8 645 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 138 € | 8 205 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 636,74 € | 279 902,54 € | 7 594 863,26 € |
| Année 2 | 425 581,18 € | 264 958,10 € | 7 169 282,08 € |
| Année 3 | 441 069,49 € | 249 469,79 € | 6 728 212,59 € |
| Année 4 | 457 121,48 € | 233 417,80 € | 6 271 091,11 € |
| Année 5 | 473 757,63 € | 216 781,65 € | 5 797 333,48 € |
| Année 6 | 490 999,23 € | 199 540,05 € | 5 306 334,25 € |
| Année 7 | 508 868,31 € | 181 670,97 € | 4 797 465,94 € |
| Année 8 | 527 387,70 € | 163 151,58 € | 4 270 078,24 € |
| Année 9 | 546 581,06 € | 143 958,22 € | 3 723 497,18 € |
| Année 10 | 566 472,95 € | 124 066,33 € | 3 157 024,23 € |
| Année 11 | 587 088,80 € | 103 450,48 € | 2 569 935,43 € |
| Année 12 | 608 454,90 € | 82 084,38 € | 1 961 480,53 € |
| Année 13 | 630 598,58 € | 59 940,70 € | 1 330 881,95 € |
| Année 14 | 653 548,13 € | 36 991,15 € | 677 333,82 € |
| Année 15 | 677 333,82 € | 13 206,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 005 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 414 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 800 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.