Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 005 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 172,55 € | 47 172,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 947 € / mois | 134 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 440 € | 8 645 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 138 € | 8 205 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 094,10 € | 289 976,50 € | 7 729 405,90 € |
| Année 2 | 286 427,49 € | 279 643,11 € | 7 442 978,41 € |
| Année 3 | 297 147,65 € | 268 922,95 € | 7 145 830,76 € |
| Année 4 | 308 269,01 € | 257 801,59 € | 6 837 561,75 € |
| Année 5 | 319 806,60 € | 246 264,00 € | 6 517 755,15 € |
| Année 6 | 331 776,05 € | 234 294,55 € | 6 185 979,10 € |
| Année 7 | 344 193,45 € | 221 877,15 € | 5 841 785,65 € |
| Année 8 | 357 075,60 € | 208 995,00 € | 5 484 710,05 € |
| Année 9 | 370 439,90 € | 195 630,70 € | 5 114 270,15 € |
| Année 10 | 384 304,40 € | 181 766,20 € | 4 729 965,75 € |
| Année 11 | 398 687,78 € | 167 382,82 € | 4 331 277,97 € |
| Année 12 | 413 609,51 € | 152 461,09 € | 3 917 668,46 € |
| Année 13 | 429 089,72 € | 136 980,88 € | 3 488 578,74 € |
| Année 14 | 445 149,26 € | 120 921,34 € | 3 043 429,48 € |
| Année 15 | 461 809,93 € | 104 260,67 € | 2 581 619,55 € |
| Année 16 | 479 094,11 € | 86 976,49 € | 2 102 525,44 € |
| Année 17 | 497 025,22 € | 69 045,38 € | 1 605 500,22 € |
| Année 18 | 515 627,42 € | 50 443,18 € | 1 089 872,80 € |
| Année 19 | 534 925,83 € | 31 144,77 € | 554 946,97 € |
| Année 20 | 554 946,97 € | 11 124,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 005 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 779 €.