Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 905 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 583,30 € | 46 583,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 162 € / mois | 133 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 440 € | 8 537 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 638 € | 8 103 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 905 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 645,29 € | 286 354,31 € | 7 632 854,71 € |
| Année 2 | 282 849,63 € | 276 149,97 € | 7 350 005,08 € |
| Année 3 | 293 435,88 € | 265 563,72 € | 7 056 569,20 € |
| Année 4 | 304 418,30 € | 254 581,30 € | 6 752 150,90 € |
| Année 5 | 315 811,80 € | 243 187,80 € | 6 436 339,10 € |
| Année 6 | 327 631,72 € | 231 367,88 € | 6 108 707,38 € |
| Année 7 | 339 894,02 € | 219 105,58 € | 5 768 813,36 € |
| Année 8 | 352 615,26 € | 206 384,34 € | 5 416 198,10 € |
| Année 9 | 365 812,63 € | 193 186,97 € | 5 050 385,47 € |
| Année 10 | 379 503,91 € | 179 495,69 € | 4 670 881,56 € |
| Année 11 | 393 707,64 € | 165 291,96 € | 4 277 173,92 € |
| Année 12 | 408 442,96 € | 150 556,64 € | 3 868 730,96 € |
| Année 13 | 423 729,79 € | 135 269,81 € | 3 445 001,17 € |
| Année 14 | 439 588,76 € | 119 410,84 € | 3 005 412,41 € |
| Année 15 | 456 041,28 € | 102 958,32 € | 2 549 371,13 € |
| Année 16 | 473 109,59 € | 85 890,01 € | 2 076 261,54 € |
| Année 17 | 490 816,71 € | 68 182,89 € | 1 585 444,83 € |
| Année 18 | 509 186,52 € | 49 813,08 € | 1 076 258,31 € |
| Année 19 | 528 243,90 € | 30 755,70 € | 548 014,41 € |
| Année 20 | 548 014,41 € | 10 985,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 905 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 790 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.