Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 855 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 288,67 € | 46 288,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 269 € / mois | 132 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 440 € | 8 483 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 388 € | 8 051 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 920,86 € | 284 543,18 € | 7 584 579,14 € |
| Année 2 | 281 060,63 € | 274 403,41 € | 7 303 518,51 € |
| Année 3 | 291 579,92 € | 263 884,12 € | 7 011 938,59 € |
| Année 4 | 302 492,89 € | 252 971,15 € | 6 709 445,70 € |
| Année 5 | 313 814,32 € | 241 649,72 € | 6 395 631,38 € |
| Année 6 | 325 559,49 € | 229 904,55 € | 6 070 071,89 € |
| Année 7 | 337 744,22 € | 217 719,82 € | 5 732 327,67 € |
| Année 8 | 350 385,00 € | 205 079,04 € | 5 381 942,67 € |
| Année 9 | 363 498,88 € | 191 965,16 € | 5 018 443,79 € |
| Année 10 | 377 103,59 € | 178 360,45 € | 4 641 340,20 € |
| Année 11 | 391 217,47 € | 164 246,57 € | 4 250 122,73 € |
| Année 12 | 405 859,62 € | 149 604,42 € | 3 844 263,11 € |
| Année 13 | 421 049,76 € | 134 414,28 € | 3 423 213,35 € |
| Année 14 | 436 808,41 € | 118 655,63 € | 2 986 404,94 € |
| Année 15 | 453 156,89 € | 102 307,15 € | 2 533 248,05 € |
| Année 16 | 470 117,21 € | 85 346,83 € | 2 063 130,84 € |
| Année 17 | 487 712,33 € | 67 751,71 € | 1 575 418,51 € |
| Année 18 | 505 965,99 € | 49 498,05 € | 1 069 452,52 € |
| Année 19 | 524 902,81 € | 30 561,23 € | 544 549,71 € |
| Année 20 | 544 549,71 € | 10 915,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 855 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 253 €.