Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 855 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 414,74 € | 38 414,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 408 € / mois | 109 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 440 € | 8 483 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 388 € | 8 051 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 855 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 598,18 € | 327 378,70 € | 7 721 901,82 € |
| Année 2 | 139 318,59 € | 321 658,29 € | 7 582 583,23 € |
| Année 3 | 145 283,92 € | 315 692,96 € | 7 437 299,31 € |
| Année 4 | 151 504,70 € | 309 472,18 € | 7 285 794,61 € |
| Année 5 | 157 991,83 € | 302 985,05 € | 7 127 802,78 € |
| Année 6 | 164 756,73 € | 296 220,15 € | 6 963 046,05 € |
| Année 7 | 171 811,28 € | 289 165,60 € | 6 791 234,77 € |
| Année 8 | 179 167,90 € | 281 808,98 € | 6 612 066,87 € |
| Année 9 | 186 839,51 € | 274 137,37 € | 6 425 227,36 € |
| Année 10 | 194 839,60 € | 266 137,28 € | 6 230 387,76 € |
| Année 11 | 203 182,22 € | 257 794,66 € | 6 027 205,54 € |
| Année 12 | 211 882,10 € | 249 094,78 € | 5 815 323,44 € |
| Année 13 | 220 954,48 € | 240 022,40 € | 5 594 368,96 € |
| Année 14 | 230 415,31 € | 230 561,57 € | 5 363 953,65 € |
| Année 15 | 240 281,22 € | 220 695,66 € | 5 123 672,43 € |
| Année 16 | 250 569,58 € | 210 407,30 € | 4 873 102,85 € |
| Année 17 | 261 298,49 € | 199 678,39 € | 4 611 804,36 € |
| Année 18 | 272 486,76 € | 188 490,12 € | 4 339 317,60 € |
| Année 19 | 284 154,10 € | 176 822,78 € | 4 055 163,50 € |
| Année 20 | 296 321,01 € | 164 655,87 € | 3 758 842,49 € |
| Année 21 | 309 008,89 € | 151 967,99 € | 3 449 833,60 € |
| Année 22 | 322 240,03 € | 138 736,85 € | 3 127 593,57 € |
| Année 23 | 336 037,70 € | 124 939,18 € | 2 791 555,87 € |
| Année 24 | 350 426,16 € | 110 550,72 € | 2 441 129,71 € |
| Année 25 | 365 430,74 € | 95 546,14 € | 2 075 698,97 € |
| Année 26 | 381 077,73 € | 79 899,15 € | 1 694 621,24 € |
| Année 27 | 397 394,75 € | 63 582,13 € | 1 297 226,49 € |
| Année 28 | 414 410,38 € | 46 566,50 € | 882 816,11 € |
| Année 29 | 432 154,58 € | 28 822,30 € | 450 661,53 € |
| Année 30 | 450 661,53 € | 10 318,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 855 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 756 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 628 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 388 € (2,5%).