Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 855 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 387,58 € | 40 387,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 387 € / mois | 115 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 628 440 € | 8 483 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 388 € | 8 051 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 855 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 370,80 € | 291 280,16 € | 7 662 129,20 € |
| Année 2 | 200 748,16 € | 283 902,80 € | 7 461 381,04 € |
| Année 3 | 208 406,94 € | 276 244,02 € | 7 252 974,10 € |
| Année 4 | 216 357,94 € | 268 293,02 € | 7 036 616,16 € |
| Année 5 | 224 612,29 € | 260 038,67 € | 6 812 003,87 € |
| Année 6 | 233 181,54 € | 251 469,42 € | 6 578 822,33 € |
| Année 7 | 242 077,72 € | 242 573,24 € | 6 336 744,61 € |
| Année 8 | 251 313,26 € | 233 337,70 € | 6 085 431,35 € |
| Année 9 | 260 901,20 € | 223 749,76 € | 5 824 530,15 € |
| Année 10 | 270 854,91 € | 213 796,05 € | 5 553 675,24 € |
| Année 11 | 281 188,39 € | 203 462,57 € | 5 272 486,85 € |
| Année 12 | 291 916,09 € | 192 734,87 € | 4 980 570,76 € |
| Année 13 | 303 053,06 € | 181 597,90 € | 4 677 517,70 € |
| Année 14 | 314 614,93 € | 170 036,03 € | 4 362 902,77 € |
| Année 15 | 326 617,91 € | 158 033,05 € | 4 036 284,86 € |
| Année 16 | 339 078,80 € | 145 572,16 € | 3 697 206,06 € |
| Année 17 | 352 015,08 € | 132 635,88 € | 3 345 190,98 € |
| Année 18 | 365 444,93 € | 119 206,03 € | 2 979 746,05 € |
| Année 19 | 379 387,13 € | 105 263,83 € | 2 600 358,92 € |
| Année 20 | 393 861,25 € | 90 789,71 € | 2 206 497,67 € |
| Année 21 | 408 887,54 € | 75 763,42 € | 1 797 610,13 € |
| Année 22 | 424 487,14 € | 60 163,82 € | 1 373 122,99 € |
| Année 23 | 440 681,86 € | 43 969,10 € | 932 441,13 € |
| Année 24 | 457 494,46 € | 27 156,50 € | 474 946,67 € |
| Année 25 | 474 946,67 € | 9 702,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 855 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 266 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 393 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 628 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.