Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 012 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 192,19 € | 41 192,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 825 € / mois | 117 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 960 € | 8 652 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 300 € | 8 212 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 012 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 223,12 € | 297 083,16 € | 7 814 776,88 € |
| Année 2 | 204 747,45 € | 289 558,83 € | 7 610 029,43 € |
| Année 3 | 212 558,85 € | 281 747,43 € | 7 397 470,58 € |
| Année 4 | 220 668,23 € | 273 638,05 € | 7 176 802,35 € |
| Année 5 | 229 086,99 € | 265 219,29 € | 6 947 715,36 € |
| Année 6 | 237 826,97 € | 256 479,31 € | 6 709 888,39 € |
| Année 7 | 246 900,37 € | 247 405,91 € | 6 462 988,02 € |
| Année 8 | 256 319,93 € | 237 986,35 € | 6 206 668,09 € |
| Année 9 | 266 098,89 € | 228 207,39 € | 5 940 569,20 € |
| Année 10 | 276 250,89 € | 218 055,39 € | 5 664 318,31 € |
| Année 11 | 286 790,22 € | 207 516,06 € | 5 377 528,09 € |
| Année 12 | 297 731,65 € | 196 574,63 € | 5 079 796,44 € |
| Année 13 | 309 090,50 € | 185 215,78 € | 4 770 705,94 € |
| Année 14 | 320 882,68 € | 173 423,60 € | 4 449 823,26 € |
| Année 15 | 333 124,79 € | 161 181,49 € | 4 116 698,47 € |
| Année 16 | 345 833,91 € | 148 472,37 € | 3 770 864,56 € |
| Année 17 | 359 027,95 € | 135 278,33 € | 3 411 836,61 € |
| Année 18 | 372 725,32 € | 121 580,96 € | 3 039 111,29 € |
| Année 19 | 386 945,28 € | 107 361,00 € | 2 652 166,01 € |
| Année 20 | 401 707,72 € | 92 598,56 € | 2 250 458,29 € |
| Année 21 | 417 033,41 € | 77 272,87 € | 1 833 424,88 € |
| Année 22 | 432 943,78 € | 61 362,50 € | 1 400 481,10 € |
| Année 23 | 449 461,14 € | 44 845,14 € | 951 019,96 € |
| Année 24 | 466 608,65 € | 27 697,63 € | 484 411,31 € |
| Année 25 | 484 411,31 € | 9 895,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 012 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.