Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 013 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 602,45 € | 57 602,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 553 € / mois | 164 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 080 € | 8 654 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 338 € | 8 213 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 047,16 € | 280 182,24 € | 7 602 452,84 € |
| Année 2 | 426 006,52 € | 265 222,88 € | 7 176 446,32 € |
| Année 3 | 441 510,30 € | 249 719,10 € | 6 734 936,02 € |
| Année 4 | 457 578,34 € | 233 651,06 € | 6 277 357,68 € |
| Année 5 | 474 231,12 € | 216 998,28 € | 5 803 126,56 € |
| Année 6 | 491 489,96 € | 199 739,44 € | 5 311 636,60 € |
| Année 7 | 509 376,90 € | 181 852,50 € | 4 802 259,70 € |
| Année 8 | 527 914,79 € | 163 314,61 € | 4 274 344,91 € |
| Année 9 | 547 127,36 € | 144 102,04 € | 3 727 217,55 € |
| Année 10 | 567 039,12 € | 124 190,28 € | 3 160 178,43 € |
| Année 11 | 587 675,56 € | 103 553,84 € | 2 572 502,87 € |
| Année 12 | 609 063,00 € | 82 166,40 € | 1 963 439,87 € |
| Année 13 | 631 228,81 € | 60 000,59 € | 1 332 211,06 € |
| Année 14 | 654 201,32 € | 37 028,08 € | 678 009,74 € |
| Année 15 | 678 009,74 € | 13 219,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 013 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.