Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 013 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 187,39 € | 39 187,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 750 € / mois | 111 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 080 € | 8 654 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 338 € | 8 213 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 013 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 285,31 € | 333 963,37 € | 7 877 214,69 € |
| Année 2 | 142 120,77 € | 328 127,91 € | 7 735 093,92 € |
| Année 3 | 148 206,10 € | 322 042,58 € | 7 586 887,82 € |
| Année 4 | 154 552,01 € | 315 696,67 € | 7 432 335,81 € |
| Année 5 | 161 169,59 € | 309 079,09 € | 7 271 166,22 € |
| Année 6 | 168 070,57 € | 302 178,11 € | 7 103 095,65 € |
| Année 7 | 175 267,02 € | 294 981,66 € | 6 927 828,63 € |
| Année 8 | 182 771,60 € | 287 477,08 € | 6 745 057,03 € |
| Année 9 | 190 597,51 € | 279 651,17 € | 6 554 459,52 € |
| Année 10 | 198 758,51 € | 271 490,17 € | 6 355 701,01 € |
| Année 11 | 207 268,99 € | 262 979,69 € | 6 148 432,02 € |
| Année 12 | 216 143,81 € | 254 104,87 € | 5 932 288,21 € |
| Année 13 | 225 398,66 € | 244 850,02 € | 5 706 889,55 € |
| Année 14 | 235 049,76 € | 235 198,92 € | 5 471 839,79 € |
| Année 15 | 245 114,15 € | 225 134,53 € | 5 226 725,64 € |
| Année 16 | 255 609,44 € | 214 639,24 € | 4 971 116,20 € |
| Année 17 | 266 554,12 € | 203 694,56 € | 4 704 562,08 € |
| Année 18 | 277 967,45 € | 192 281,23 € | 4 426 594,63 € |
| Année 19 | 289 869,43 € | 180 379,25 € | 4 136 725,20 € |
| Année 20 | 302 281,08 € | 167 967,60 € | 3 834 444,12 € |
| Année 21 | 315 224,17 € | 155 024,51 € | 3 519 219,95 € |
| Année 22 | 328 721,43 € | 141 527,25 € | 3 190 498,52 € |
| Année 23 | 342 796,62 € | 127 452,06 € | 2 847 701,90 € |
| Année 24 | 357 474,48 € | 112 774,20 € | 2 490 227,42 € |
| Année 25 | 372 780,82 € | 97 467,86 € | 2 117 446,60 € |
| Année 26 | 388 742,58 € | 81 506,10 € | 1 728 704,02 € |
| Année 27 | 405 387,77 € | 64 860,91 € | 1 323 316,25 € |
| Année 28 | 422 745,64 € | 47 503,04 € | 900 570,61 € |
| Année 29 | 440 846,76 € | 29 401,92 € | 459 723,85 € |
| Année 30 | 459 723,85 € | 10 525,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 013 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 964 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.