Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 963 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 942,88 € | 38 942,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 009 € / mois | 111 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 080 € | 8 600 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 088 € | 8 162 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 963 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 434,96 € | 331 879,60 € | 7 828 065,04 € |
| Année 2 | 141 234,00 € | 326 080,56 € | 7 686 831,04 € |
| Année 3 | 147 281,34 € | 320 033,22 € | 7 539 549,70 € |
| Année 4 | 153 587,66 € | 313 726,90 € | 7 385 962,04 € |
| Année 5 | 160 163,96 € | 307 150,60 € | 7 225 798,08 € |
| Année 6 | 167 021,87 € | 300 292,69 € | 7 058 776,21 € |
| Année 7 | 174 173,41 € | 293 141,15 € | 6 884 602,80 € |
| Année 8 | 181 631,17 € | 285 683,39 € | 6 702 971,63 € |
| Année 9 | 189 408,27 € | 277 906,29 € | 6 513 563,36 € |
| Année 10 | 197 518,35 € | 269 796,21 € | 6 316 045,01 € |
| Année 11 | 205 975,70 € | 261 338,86 € | 6 110 069,31 € |
| Année 12 | 214 795,16 € | 252 519,40 € | 5 895 274,15 € |
| Année 13 | 223 992,26 € | 243 322,30 € | 5 671 281,89 € |
| Année 14 | 233 583,15 € | 233 731,41 € | 5 437 698,74 € |
| Année 15 | 243 584,70 € | 223 729,86 € | 5 194 114,04 € |
| Année 16 | 254 014,53 € | 213 300,03 € | 4 940 099,51 € |
| Année 17 | 264 890,92 € | 202 423,64 € | 4 675 208,59 € |
| Année 18 | 276 233,03 € | 191 081,53 € | 4 398 975,56 € |
| Année 19 | 288 060,79 € | 179 253,77 € | 4 110 914,77 € |
| Année 20 | 300 394,96 € | 166 919,60 € | 3 810 519,81 € |
| Année 21 | 313 257,28 € | 154 057,28 € | 3 497 262,53 € |
| Année 22 | 326 670,34 € | 140 644,22 € | 3 170 592,19 € |
| Année 23 | 340 657,70 € | 126 656,86 € | 2 829 934,49 € |
| Année 24 | 355 244,00 € | 112 070,56 € | 2 474 690,49 € |
| Année 25 | 370 454,80 € | 96 859,76 € | 2 104 235,69 € |
| Année 26 | 386 316,97 € | 80 997,59 € | 1 717 918,72 € |
| Année 27 | 402 858,28 € | 64 456,28 € | 1 315 060,44 € |
| Année 28 | 420 107,87 € | 47 206,69 € | 894 952,57 € |
| Année 29 | 438 096,05 € | 29 218,51 € | 456 856,52 € |
| Année 30 | 456 856,52 € | 10 460,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 963 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 088 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 562 € pour cette enveloppe de financement.