Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 113 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 676,41 € | 39 676,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 232 € / mois | 113 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 080 € | 8 762 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 838 € | 8 316 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 113 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 986,05 € | 338 130,87 € | 7 975 513,95 € |
| Année 2 | 143 894,34 € | 332 222,58 € | 7 831 619,61 € |
| Année 3 | 150 055,61 € | 326 061,31 € | 7 681 564,00 € |
| Année 4 | 156 480,69 € | 319 636,23 € | 7 525 083,31 € |
| Année 5 | 163 180,87 € | 312 936,05 € | 7 361 902,44 € |
| Année 6 | 170 167,95 € | 305 948,97 € | 7 191 734,49 € |
| Année 7 | 177 454,21 € | 298 662,71 € | 7 014 280,28 € |
| Année 8 | 185 052,44 € | 291 064,48 € | 6 829 227,84 € |
| Année 9 | 192 976,01 € | 283 140,91 € | 6 636 251,83 € |
| Année 10 | 201 238,88 € | 274 878,04 € | 6 435 012,95 € |
| Année 11 | 209 855,50 € | 266 261,42 € | 6 225 157,45 € |
| Année 12 | 218 841,11 € | 257 275,81 € | 6 006 316,34 € |
| Année 13 | 228 211,45 € | 247 905,47 € | 5 778 104,89 € |
| Année 14 | 237 983,01 € | 238 133,91 € | 5 540 121,88 € |
| Année 15 | 248 172,95 € | 227 943,97 € | 5 291 948,93 € |
| Année 16 | 258 799,22 € | 217 317,70 € | 5 033 149,71 € |
| Année 17 | 269 880,51 € | 206 236,41 € | 4 763 269,20 € |
| Année 18 | 281 436,24 € | 194 680,68 € | 4 481 832,96 € |
| Année 19 | 293 486,78 € | 182 630,14 € | 4 188 346,18 € |
| Année 20 | 306 053,30 € | 170 063,62 € | 3 882 292,88 € |
| Année 21 | 319 157,88 € | 156 959,04 € | 3 563 135,00 € |
| Année 22 | 332 823,62 € | 143 293,30 € | 3 230 311,38 € |
| Année 23 | 347 074,44 € | 129 042,48 € | 2 883 236,94 € |
| Année 24 | 361 935,48 € | 114 181,44 € | 2 521 301,46 € |
| Année 25 | 377 432,84 € | 98 684,08 € | 2 143 868,62 € |
| Année 26 | 393 593,75 € | 82 523,17 € | 1 750 274,87 € |
| Année 27 | 410 446,66 € | 65 670,26 € | 1 339 828,21 € |
| Année 28 | 428 021,17 € | 48 095,75 € | 911 807,04 € |
| Année 29 | 446 348,18 € | 29 768,74 € | 465 458,86 € |
| Année 30 | 465 458,86 € | 10 657,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 113 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 361 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.