Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 113 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 808,94 € | 47 808,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 876 € / mois | 136 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 080 € | 8 762 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 838 € | 8 316 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 113 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 818,77 € | 293 888,51 € | 7 833 681,23 € |
| Année 2 | 290 291,59 € | 283 415,69 € | 7 543 389,64 € |
| Année 3 | 301 156,35 € | 272 550,93 € | 7 242 233,29 € |
| Année 4 | 312 427,75 € | 261 279,53 € | 6 929 805,54 € |
| Année 5 | 324 121,02 € | 249 586,26 € | 6 605 684,52 € |
| Année 6 | 336 251,92 € | 237 455,36 € | 6 269 432,60 € |
| Année 7 | 348 836,84 € | 224 870,44 € | 5 920 595,76 € |
| Année 8 | 361 892,79 € | 211 814,49 € | 5 558 702,97 € |
| Année 9 | 375 437,37 € | 198 269,91 € | 5 183 265,60 € |
| Année 10 | 389 488,89 € | 184 218,39 € | 4 793 776,71 € |
| Année 11 | 404 066,33 € | 169 640,95 € | 4 389 710,38 € |
| Année 12 | 419 189,37 € | 154 517,91 € | 3 970 521,01 € |
| Année 13 | 434 878,38 € | 138 828,90 € | 3 535 642,63 € |
| Année 14 | 451 154,64 € | 122 552,64 € | 3 084 487,99 € |
| Année 15 | 468 040,03 € | 105 667,25 € | 2 616 447,96 € |
| Année 16 | 485 557,40 € | 88 149,88 € | 2 130 890,56 € |
| Année 17 | 503 730,39 € | 69 976,89 € | 1 627 160,17 € |
| Année 18 | 522 583,56 € | 51 123,72 € | 1 104 576,61 € |
| Année 19 | 542 142,32 € | 31 564,96 € | 562 434,29 € |
| Année 20 | 562 434,29 € | 11 274,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 113 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.