Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 063 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 514,32 € | 47 514,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 983 € / mois | 135 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 080 € | 8 708 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 588 € | 8 265 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 063 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 094,42 € | 292 077,42 € | 7 785 405,58 € |
| Année 2 | 288 502,70 € | 281 669,14 € | 7 496 902,88 € |
| Année 3 | 299 300,53 € | 270 871,31 € | 7 197 602,35 € |
| Année 4 | 310 502,46 € | 259 669,38 € | 6 887 099,89 € |
| Année 5 | 322 123,67 € | 248 048,17 € | 6 564 976,22 € |
| Année 6 | 334 179,85 € | 235 991,99 € | 6 230 796,37 € |
| Année 7 | 346 687,20 € | 223 484,64 € | 5 884 109,17 € |
| Année 8 | 359 662,69 € | 210 509,15 € | 5 524 446,48 € |
| Année 9 | 373 123,81 € | 197 048,03 € | 5 151 322,67 € |
| Année 10 | 387 088,75 € | 183 083,09 € | 4 764 233,92 € |
| Année 11 | 401 576,35 € | 168 595,49 € | 4 362 657,57 € |
| Année 12 | 416 606,17 € | 153 565,67 € | 3 946 051,40 € |
| Année 13 | 432 198,55 € | 137 973,29 € | 3 513 852,85 € |
| Année 14 | 448 374,47 € | 121 797,37 € | 3 065 478,38 € |
| Année 15 | 465 155,82 € | 105 016,02 € | 2 600 322,56 € |
| Année 16 | 482 565,23 € | 87 606,61 € | 2 117 757,33 € |
| Année 17 | 500 626,25 € | 69 545,59 € | 1 617 131,08 € |
| Année 18 | 519 363,22 € | 50 808,62 € | 1 097 767,86 € |
| Année 19 | 538 801,48 € | 31 370,36 € | 558 966,38 € |
| Année 20 | 558 966,38 € | 11 204,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 063 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 762 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 755 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 645 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.