Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 238,74 € | 39 238,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 905 € / mois | 112 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 920 € | 8 665 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 600 € | 8 224 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 463,93 € | 334 400,95 € | 7 887 536,07 € |
| Année 2 | 142 307,04 € | 328 557,84 € | 7 745 229,03 € |
| Année 3 | 148 400,33 € | 322 464,55 € | 7 596 828,70 € |
| Année 4 | 154 754,53 € | 316 110,35 € | 7 442 074,17 € |
| Année 5 | 161 380,83 € | 309 484,05 € | 7 280 693,34 € |
| Année 6 | 168 290,84 € | 302 574,04 € | 7 112 402,50 € |
| Année 7 | 175 496,71 € | 295 368,17 € | 6 936 905,79 € |
| Année 8 | 183 011,14 € | 287 853,74 € | 6 753 894,65 € |
| Année 9 | 190 847,30 € | 280 017,58 € | 6 563 047,35 € |
| Année 10 | 199 019,01 € | 271 845,87 € | 6 364 028,34 € |
| Année 11 | 207 540,60 € | 263 324,28 € | 6 156 487,74 € |
| Année 12 | 216 427,07 € | 254 437,81 € | 5 940 060,67 € |
| Année 13 | 225 694,06 € | 245 170,82 € | 5 714 366,61 € |
| Année 14 | 235 357,83 € | 235 507,05 € | 5 479 008,78 € |
| Année 15 | 245 435,37 € | 225 429,51 € | 5 233 573,41 € |
| Année 16 | 255 944,44 € | 214 920,44 € | 4 977 628,97 € |
| Année 17 | 266 903,46 € | 203 961,42 € | 4 710 725,51 € |
| Année 18 | 278 331,73 € | 192 533,15 € | 4 432 393,78 € |
| Année 19 | 290 249,33 € | 180 615,55 € | 4 142 144,45 € |
| Année 20 | 302 677,24 € | 168 187,64 € | 3 839 467,21 € |
| Année 21 | 315 637,29 € | 155 227,59 € | 3 523 829,92 € |
| Année 22 | 329 152,24 € | 141 712,64 € | 3 194 677,68 € |
| Année 23 | 343 245,88 € | 127 619,00 € | 2 851 431,80 € |
| Année 24 | 357 942,98 € | 112 921,90 € | 2 493 488,82 € |
| Année 25 | 373 269,39 € | 97 595,49 € | 2 120 219,43 € |
| Année 26 | 389 252,06 € | 81 612,82 € | 1 730 967,37 € |
| Année 27 | 405 919,04 € | 64 945,84 € | 1 325 048,33 € |
| Année 28 | 423 299,67 € | 47 565,21 € | 901 748,66 € |
| Année 29 | 441 424,54 € | 29 440,34 € | 460 324,12 € |
| Année 30 | 460 324,12 € | 10 539,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 024 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.